1、家庭理财规划方案今天小编为大家收集整理了关于家庭理财规划方案，希望能够为大家带来帮助，同时也希望给你们带来一些参考的作用。所谓理财，我是按“1/3 消费，1/3 投资，1/3 银行”的原则进行的。消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用 5 万元，包括：父母万、日常开支万、孩子万、旅游万、其它万;银行：用 4 万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)投资：用 5 万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。另外建议你将那
2、套 60 万的住房，让他再生钱2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+XX+500)*12-3000=77000五年赚的钱：77000*5=385000 五年的房贷按揭： 5*12*1500=90000 ，还有 3 万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。不过您也可以尝试一下。你们都是上班族，做投资有很好的效果以上就是小编今天给大家整理回来的家庭理财规划方案啦，希望大家会喜欢!如果喜欢小编整理的这篇文章的话，就分享给你们的小伙伴们吧!欢迎继续关注我们网站()的后续更新，谢谢大家!理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36 岁，妻子
3、 32 岁，二人均就职于事业单位，儿子 2 岁。康先生年收入 11 万元，太太年收入 5 万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在 8、5 万元左右。康先生有五险一金，商业保险重大疾病险 20 万元，意外伤害保险 50 万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险” 。家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。同时，在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。康先生夫妇
4、可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型)，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做图表展示，以下红利分配按照中等回报利益演示)。保障：康先生儿子在 2 至 21 岁期间拥有少儿重大疾病保险 20 万元，少儿意外伤害保险 20 万元;当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金 1 万元直至 21 周岁，并享有豁免主合同保费(3300 元)的权利。康太太 32 至 65 岁期间如患重大疾病，有 20 万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得 20 万赔偿金。抵交保费：儿子在 2 至 15 岁期间一共可领
5、到生存金62506 元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险 C款”及附加险的保费。大学教育金：儿子在 18 至 21 岁期间一共可领到教育金加生存金合计 9 万元。康先生及太太的养老金：当儿子在 22 至 49 岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在 58 岁至 85 岁期间，合计领取 33、7 万元，平均每年可补充养老金 1、25 万元。旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在 50 至 75岁期间，可以领取 101、4 万元，平均每年可领 4 万元，可作为旅游、健身基金。颐养天年：当康先生儿子在 76 至 90 岁期间，可以领到 231、7 万元，平均每年领取 15、4 万元，可将晚
6、年生活安排得丰富多彩。长命百岁：儿子在 91 至 99 岁期间可领取 500 万元，除了安享晚年，还可以给子孙留下一大笔遗产。注：分红保险的演示红利纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期，分红是非保证的，实际红利水平可能高于或低于所列数字。理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。一屋不扫何以扫天下?一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业?理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，则极易;以枝叶
7、观之，则繁难无穷。比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来，则小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟” 。因此，教育仍是重中之重。我假设大家都懂得电脑和网络的基础应用，最好都能懂得 EXCEL 软件的简单使用。理财步骤是以家庭为例的，个人也可以参照其原理来实施，如
8、家庭中每个人都做一本个人账，再汇总成一本账。家庭理财步骤家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流” 。第二步：家庭收入统计收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法
9、，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用 EXCEL 软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较，多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免超支，特殊情况下可以增加预算。1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用 EXCEL 记录就非常简单。2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。4、教育支出：自己和家人的学习类支出。5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。6、其他各种支出。每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用 EXCEL 软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。
