1、金融全球化对中国金融业的影响 李彩红 郑州大学西亚斯国际学院 摘 要： 金融全球化主要是指金融活动无视国界, 来自世界各地的商业活动转变为全球性质的商业活动。包括金融服务, 协调和扩张的财政政策。本文首先对金融全球化的概念及其表现进行分析, 并且结合金融全球化下的中国经济现状对金融全球化对中国金融业的影响进行理解。金融全球化对中国金融业的影响有利有弊, 根据中国金融业问题提出应对金融全球化对中国金融业不利影响的有效解决方案。关键词： 金融全球化; 金融创新; 银行业; 收稿日期：2017 年 9 月 19 日基金：校级课题:“基于统计分析方法的雾霾影响因素及治理措施”阶段性成果 (课题编号:2
2、017-YB-38) Received： 2017 年 9 月 19 日前言世界经济发展的整体趋势就是经济全球化, 中国经济在金融全球化下发展, 受其影响也越来越深。经济全球化的影响具有两面性, 既帮助了发展中国家的经济发展又增加了风险性, 而在经济处于不断发展的中国更应当重视其对中国金融业的影响, 最大限度的远离风险。当前中国金融业仍存在诸多问题, 对中国金融业的现状进行分析, 发现问题并提出有效地解决办法尤为重要。通过分析中国金融业存在的问题和金融全球化以便更加了解金融全球化对我国经济发展的鼓励及阻碍作用, 同时提出在经济全球化的大背景下中国金融业发展的建议及对策。一、金融全球化概述不同国
3、家进行的商业活动转变为全球性质的, 跨过了国界的限制, 这就是金融全球化。金融全球化可以被描述为全球金融活动和风险机制更加紧密地联系在一起的过程。金融全球化表现为资本流动的全球化、全球金融市场的集成化。金融市场是金融活动的载体, 金融市场的全球化等同于金融市场忽略空间和区域逐渐变化成为一个整体的市场。二、金融全球化给中国金融业带来的影响(一) 中国金融业发展现状。目前, 中国已基本实现了业务的多元化发展, 这是由于中国金融业不仅建立了证券和期货的交易市场, 同时还建立了外汇交易市场和货币交易市场。中国人民银行为了抑制通货膨胀, 同时也为了增加银行业的抗风险能力, 已先后上调存款准备金率 18
4、次, 并且对存贷款基准利率进行了 8 次上调。同时, 近年来一项新兴的金融业进入人们的视线, 即互联网金融业。在 2013 年, 一项新兴的金融业务在手机和网络上横空出世, 就是名为余额宝的基金业务, 这一新兴的金融业务已经对基金行业的竞争格局产生了巨大的影响。但是, 中国金融业的发展水平依旧较低, 市场利用率不高, 小规模的金融企业提供的服务仍旧相对落后;但同时国外金融服务却十分完善, 具有完善的金融企业管理制度, 高效率, 强大的风险控制, 企业资产强劲。因此, 投资于中国的重要途径就是投资中国的金融业, 参与股份或收购中国金融企业。(二) 金融全球化为中国金融业带来的机遇1、为中国提供人
5、才和资金。在各国金融业都飞速发展的今天, 实现中国的工业化进程对于我国金融业的发展是至关重要的。而实现中国工业产业化是离不开充足的资金、先进的技术和先进的人才的, 金融全球化则刚好可以为中国提供这样一个便利, 全球化对中国有效吸引外来投资是十分有帮助的。大量外资的引进可以缓解我国资金短缺等一系列问题, 同时引进先进技术和先进人才。2、有利于中国学习国外经验。在一些发达国家, 金融体系以及金融业制度的发展都是相对完善的, 在中国金融业发展的道路上, 积极吸收来自发达国家的成功经验对我国金融业的发展有着明显的推动作用。金融全球化就为我国吸收外来金融经验提供了很好的桥梁, 参考学习发达国家的成功经验
6、可以大幅度提高我国金融业发展效率。与此同时, 我国内部金融机构与国际间金融机构的商业竞争随着全球化进程而加深, 单一的模仿外来模式已经无法满足激烈竞争的市场, 这督促着我国金融机构着眼于金融创新, 利用创新来赢得市场。3、有利于中国金融资源的优化配置。金融全球化的进程加深使得全球金融业务更加趋于自由化, 自由的进行贸易活动意味着金融信息的透明化, 金融信息能够更加快速准确地流通于市场。全面的信息更能够体现市场的供需要求, 有利于中国金融资源的优化配置。尤其是在信贷需求的情况下, 有限的资源可以通过竞争的方式储蓄流向产量最高的储蓄项目, 以实现稀缺资本的有效配置。(三) 金融全球化下中国金融业存
7、在的问题1、中国金融业创新意识乏善可陈。在中国, 与负债类的金融业务相比较而言, 在中国资产类的金融业务的创新程度是处于一个较低水平的, 并且在我国金融领域内, 一项能够确保利润和有效规避风险的资产类业务创新现今依旧是屈指可数的。我国金融业乏善可陈的创新成就在某些程度上阻碍了我国金融业在国际金融市场中建立核心竞争力。2、中国金融监管上存在的问题。现行分业经营模式无法完全适应这样的特性。金融全球化的快速发展, 给中国金融业的监管提出了更加严格的要求, 中国金融业的监管目前还无法充分满足这样的高要求。3、中国金融业制度不完善。金融全球化带给中国金融业参与者的利润是显而易见的, 但是尽管如此, 由于
8、我国金融业制度仍然尚未完善, 在中国金融参与者大规模进军国际金融市场的进程中, 势必会产生不小的风险和损失。中国的金融体系失衡所带来的消极后果是多层次的。因此, 金融体系已成为中国金融业发展不平衡的一个阻碍。中国金融业必须把金融体系达到一个平衡存放于金融改革的首要位置, 以增加供给制度的频率和密度。4、中国银行业发展尚不健全、易受国际游资冲击。随着国际间贸易程度的加深, 对我国金融业发展的要求也更加严格。金融开放化与充分的财务自由是形成国际游资的两个基本的条件。而在当下金融全球化程度加深的国际环境下, 首先国际间的资本流动阻碍被消除了, 阻碍的消除促使资金可以更加快速的在国际市场中流通;其次,
9、 由于金融全球化增加了金融业务的自由性, 在国际间对于利率以及外汇的管制也相对放松下来, 这正是各种金融产品的价格机制产生大幅波动的良好契机。此外, 对于投机资本, 在国际上均未对此进行高度的关注及有效的约束, 因此十分有可能造成金融动荡的风险, 如若是金融交易市场上出现了动荡, 大量的资本即刻会撤离出该国。三、中国金融业存在问题原因分析(一) 我国金融业发展过度依赖政府。政府的调控限制了我国金融业创新意识的大幅度进步。在中国进入 WTO 之前, 我国金融业还是处于内部发展, 而在国际间仍旧较为闭塞的状态, 缺少了吸收发达国家成功经验的平台, 尽管我国鼓励金融创新, 但是一方面是教育水平的限制
10、而另一方面是我国金融业知识的落后状态, 导致我国对于银行等行业的发展和对于新型金融业务的创新疏于鼓励发展。大部分金融业的发展主要还是依赖于政府的帮助与鼓励, 而自身在创新发展上开辟新兴的金融业务方面等仍旧薄弱。中国金融业主要还是金融主管机构指导甚至是一种强制性的领导下发展的, 这一发展形势大大地削弱了我国的金融创新能力。(二) 分业经营模式无法完全适应金融活动的高度灵活。中国金融业目前经营模式是分业经营过渡混合操作的初级阶段的, 尽管现行的分业经营存在很大优势, 我国金融监管仍旧存在一些主要问题, 金融活动是具有高度灵活以及时刻充满变化的商业活动。当代科技的迅猛发展加速了金融工具的创新利用,
11、大量的新兴交易工具帮助国际间进行金融贸易, 使得大量的货币资产能够在很短的时间内交易完成, 但是对于交易的双方却存在着不确定性。首先, 中国金融业经营和发展的深层次矛盾尚未解决, 这一问题长期影响财务运作;其次, 降低了社会福利方面的金融受益者;再次, 导致金融改革的收入下降;最后, 由于金融体系某些方面的改革迟迟没有发展的, 它可能会因此降低人们进行改革的热情和信心, 使社会广泛丧失支持改革的动力。(三) 中国对于银行业欠缺严格的管理。在中国, 银行业的发展仍旧处于一个不平衡的阶段, 我国的银行业是脆弱的。和许多发展中国家一样, 中国对于银行业欠缺严格的管理, 而在银行业的内部, 管理者也疏
12、于控制。银行内部缺少专业人才对银行日常金融业务的盈亏进行有效的评估, 这一缺陷导致了银行无法准确分辨高风险行业而将资金盲目的注入, 却由于风险导致无法在指定期限获得利润, 从而变成了银行的不良资产;另一方面, 银行对于利率仍旧把握不准, 利率的浮动也造成了银行盈利的浮动, 对于利息的收入反而不赢却亏。基于以上的问题, 金融国际贸易更加盛行的当下, 使银行业受到了国际游资的冲击。(四) 金融监管存在局限性。在金融全球化下的背景下, 中国金融业正处于一个转型期, 面对如此一个过渡期, 我国所实行的分业经营尽管有利于维持金融体系的稳定性和安全性, 但它使我国的金融操作系统偏向于小型金融企业, 并且存
13、在较低的资本充足率, 以及资金实力不足、不良资产率在全国范围内出现、企业盈利能力弱、更高速率的业务品种单一等问题;其次, 在我国仍旧存在金融监管触及不到的领域, 金融监管存在着局限性。随着科技的不断创新发展, 以及信息技术产业的飞速发展, 更多新兴的金融业务出现在人们的视野中, 正如互联网金融业。新兴的金融业务挑战着我国的金融监管行业。我国的监管内容仍旧相对片面, 存在着监管范围还相对不够广泛的问题。(五) 金融监管欠缺法制规范四、中国金融业应对金融全球化的建议(一) 建立一个完善的竞争体制。仅仅依靠优化政府的管控职能是不够的, 我国金融业更应该建立一个完善的竞争体制, 在提高我国金融企业竞争
14、能力的同时树立一个真正意义上的市场主体。想要增加我国银行业的竞争力水平, 必须实现国有银行业的产权制度多元化, 由国家控股, 实行市场外部调治和银行业内部调治相结合的方式。银行业持续恶化的资产持有量正是由于国有企业和国有银行业的相似产权结构。正是因为这一原因, 我国金融业主管机构更应该明晰我国国有金融企业的改革和我国金融体系的改革是存在着一定的联系的, 我国金融业管控机构就要做到产权职责合理分配, 充分调整国有企业的内部治理, 构建一个健康发展的金融业环境。我国金融业在政府的监控职能转变后, 在政府的合理监控下, 有一个竞争力完备的发展环境, 而我国政府就要施力于金融监管和金融市场秩序的管控,
15、 鼓励更多的金融业务创新, 体现出在金融资源优化配置中, 市场机制必不可缺的作用。(二) 我国的金融监管体系需要改进和完善。金融监管必须基于法律, 就是要以一种间接的方式, 由金融监管当局的行政命令取消基本款式的监管方式进行日常监督进行严格的法规限制。在我国的金融监管中, 监管主体更加注重于所监管企业商业的规范合法, 但是却忽略了在商业活动进行前对其风险的评估预测。如果能够在金融活动前对其进行合理的风险评估, 这就是着眼于该金融机构的内部资产优良性和其内部管控的合理分析。这种模式相较于之前就有很大程度的前瞻性, 对于可能产生风险的商业活动能够有效的规避, 对于银行业的监管, 主要有对从银行贷款
16、的商业企业进行风险评估, 保证银行时刻防范恶性资产, 同时加强银行内部管控, 对于银行随时面临的危机要有完整的处理方案。在我国银行业中更要建立完善的风险评估体系, 预警商业活动可能带来的风险, 从而能够将银行面临的损失降到最低程度。(三) 全方面推进金融系统供给改革。必须要有一个全新的制度供给的思路, 全方面地推进金融系统的供给改革。第一, 要完善符合国际标准的公司治理结构的金融机构, 以降低不良贷款率, 解决长期存在于深层次的问题, 以达到资本充足率;第二, 要进一步规范资本市场和货币市场的联系, 对于融资渠道的选择, 要充分考虑到多样性和适当调配的重要性, 从制度上支持资本市场的健康发展,
17、 创造高质量有竞争力的市场, 让资源的分配更加优化;第三, 提高制定和执行货币政策的水平, 不断完备货币政策的传导体系, 充分利用利率等货币政策工具, 适当调节货币供应量, 保持人民币币值的稳定不变;第四, 不断加强金融监管力度, 维护存款人、投资者和纳税人的利益。全面推行商业银行的优质五级分类系统, 改善核算制度、信息披露制度, 促使国有商业银行的管理达到一个更好的水平。五、结论金融全球化可以被描述为全球商业活动和所面临的风险更加紧密趋同的渐进过程。来自世界各地的商业活动转变为全球性质的商业活动, 即金融全球化的表现。包括金融服务、协调和扩张的财政政策, 使全球金融业成为一个不可分割的一体金
18、融业。首先, 本文对金融全球化的概念进行了系统的分析, 指出了金融全球化是全球金融业发展的必然走向;其次, 根据目前的情况分析了中国金融业在金融全球化的影响下存在的问题。并根据这些问题, 给出作为参考的建议;最后, 在本文中阐述了金融全球化带给中国金融业的积极的以及消极的影响, 并且提出了三个建设性的策略建议, 希望能在中国金融业快速有效的发展状态下给其一些有价值的帮助。参考文献1张羽霖.金融全球化的利弊与中国的战略对策D.华中科技大学, 2004.6. 2郑彦.金融全球化进程中的金融风险和中国金融安全D.河南财经学院, 2006.5. 3陆琴.金融全球化与我国金融策略D.安徽电子信息职业技术学院, 2008.25. 4陆超, 施炜等.全球金融变革与中国金融崛起D.北京交通大学经济管理学院, 2012.5. 5李辛白.制度失衡中国金融业发展的制度分析D.深圳大学经济学院, 2002.11. 6黄满盈.中国金融服务贸易发展现状、国际竞争力及对策分析D.对外经济贸易大学国际商学院, 2010.4. 7李林.中国金融监管现状分析与政策建议D.安徽省银行业监督管理委员会, 2008.5.
