1、农信社变身农商行不是简单翻牌 郭子源 河南将于 2017 年年底前全面完成农村商业银行组建工作, 目前该省农合机构的涉农贷款已占全省银行业三分之一以上, 扶贫小额贷款占全省银行业近三分之二。风险得到有效化解, 股本得到充实, 优秀股东也参与金融机构的法人治理, 为建设现代银行制度奠定了基础。提升农村金融服务水平, 基础是深化农村金融体制机制改革。其中, “支农主力军”农村信用社改革进展备受社会关注。记者从河南省银监局获悉, 河南省将于 2017 年年底前全面完成农村商业银行组建工作。“农信社”改组“农商行”, 是国务院对于深化农信社改革的路径部署。2014年, 国务院办公厅又印发关于金融服务“
2、三农”发展的若干意见, 强调进一步深化农信社改革, 积极稳妥组建农村商业银行, 培育合格的市场主体, 更好地发挥支农主力军作用。在此改革过程中, 如何化解和防范风险?农信社如何完成机制转换?如何协同推进省联社履职改革?把化解风险放在首位在我国农村金融服务领域, 长期以来形成了多种中小型机构并存的局面, 它们包括农村信用社、农村合作银行、农村资金互助社、农村商业银行、村镇银行等。其中, 农信社承担着支农服务主力军重任, 在部分农村地区, 它甚至是农民获得金融服务的唯一渠道。然而, 农信社也有着较重的“历史包袱”:产权不明晰、法人治理结构不完善、内控制度不健全、资产质量差、潜在风险大。由此, 国务
3、院在深化农村信用社改革试点方案中提出, 要重点解决好两个问题:一是以法人为单位, 改革信用社产权制度, 明晰产权关系, 妥善处理历史积累和包袱;二是改革信用社管理体制, 将其管理和风险处置责任交由省级人民政府承担。在此过程中, 如何化解存量风险、防范增量风险?“从全国实践看, 基本做法是统筹发挥政府和市场的作用, 从三方面入手防控风险。”中国银监会相关负责人说。首先, 落实财政、货币政策, 各级地方政府用“真金白银”置换农信社不良资产;其次, 农信社实施股份制改革和增资扩股, 通过股东购买方式化解不良资产, 用市场力量加快化解历史包袱;最后, 对于高风险、经营管理水平较差的农信社, 银行业金融
4、机构和优质企业可对其兼并重组, 民间资本阶段性控股也获得政策允许。以河南省为例, 去年各级政府共出资 107.91 亿元帮助辖内农信社清收不良贷款、变现置入资产。“我们坚守三条底线, 即农信社不出钱、不回购、不兜底。”河南银监局副局长周家龙说, 同时, 抓住政策允许省 (地) 级融资平台过渡性持有农信社股份这一契机, 指导各改制机构加快增资扩股、资产变现、亏损挂账。截至目前, 河南省农合机构共处置不良贷款 553.44 亿元, 变现置入资产110.18 亿元, 6.11 亿元历年亏损挂账已全面消化。要“形似”更要“神似”“风险化解和机制转换需要同步进行。”周家龙说, 农信社改制农商行, 不能只
5、是换个牌子, 而要按照金融规律和市场要求转换经营机制。他表示, 与现代银行制度相比, 新组建的农商行不仅要“形似”, 更要“神似”。为此, 河南银监局已印发相关指导意见, 要求各改制机构从公司治理、资本管理、内部控制、薪酬激励、高管选聘、经营创新等 6 方面进行机制转换, 从根本上解决改革中隐匿的“简单翻牌”问题。例如, 改制机构应着力构建符合小法人特点的公司治理机制, 加强流程建设, 建立全面风险管理体系和符合现代农村金融企业要求的经营机制。此外, 为了优化股权结构, 监管政策还允许农信社在改制过程中引入民间资本, 充实自身的资本金, 优先吸收农村的企业和农户, 股东要事先做出承诺, 支持改
6、制后的农商行坚持服务“三农”属性, 保持本土化经营。“扎实推进农商行组建, 成熟一家, 组建一家, 确保改制后的农商行更名不更姓, 改制不改向。”周家龙说, 河南在改革中始终把握“三个坚持”和“三个增强”, 即坚持县域行社的法人地位、坚持服务“三农”的市场定位、坚持农信社体系完整性;增强公司治理、增强经营管理能力、增强金融服务水平。截至目前, 河南省已组建农商行 81 家 (含批准筹建) , 占全省农合机构总数的58%。“从实践看, 已组建的农商行示范引领作用正不断加大, 有助于推动全省农合机构优化监管指标、改善经营状况。”周家龙说, 目前河南省农合机构的涉农贷款已占全省银行业三分之一以上,
7、扶贫小额贷款占全省银行业近三分之二。他表示, 通过改革, 全省农合机构风险得到有效化解, 股本得到充实, 优秀股东也参与金融机构的法人治理, 这些都为建设现代银行制度奠定了基础。深化省联社改革随着越来越多的农信社改制成为农商行, 河南银监局又明确了“农信社农商行标杆银行上市银行”的“四步走”路径, 旨在引导全省农合机构进一步深化改革。具体来看, 各银监分局将从辖内选取 1 至 2 家农合机构作为标杆行培育对象, 加强政策引导和监管指导, 力争培育出 3 至 5 家在全国有影响力和竞争力的标杆银行。“济源农商行、新郑农商行今年已被评选为全国标杆农商行, 希望未来涌现出更多的优秀农商行、上市农商行
8、。”周家龙说。值得注意的是, 农信社改革的同时, 省级农村信用联合社 (省联社) 的履职改革也在稳步开展。根据国务院深化农村信用社改革试点方案, 农信社管理和风险处置责任交由省级人民政府承担。为了有效履行职责, 各省先后组建了省联社或其他形式的省级管理平台, 通过整章建制、稽核审计、中后台服务等途径推动改革, 以解决过去农信社经营不善、管理不健全等问题。随着改革深化, 国务院办公厅印发的关于金融服务“三农”发展的若干意见提出要完善农村信用社管理体制, 省联社要加快淡出行政管理, 强化服务功能, 优化协调指导, 整合放大服务“三农”的能力。“河南已经全面启动撤销省农信联社地市办事处, 同时设立审计中心, 这在全国具有开创性。”河南省农村信用联合社主任陈益民说, 截至目前, 省联社 3 个地市办事处已完成撤销, 9 个审计中心已全部建立, 审计中心对各个地方农商行开展巡回审计, 以强化行业管理的纪律约束。
