1、新型农村金融体系的构建研究 武倩 西安培华学院 摘 要： 随着农村经济的深入发展, 农村金融已成为其发展的核心。构建我国农村新型金融体系, 有助于提高农民收入, 促进我国农村经济发展, 形成现代化的农业体系, 解决好“三农”问题。基于此, 本文首先分析新型农村金融体系构建的重要性, 然后分析我国农村金融体系的发展现状及存在的问题, 并分析我国农村金融体系发展存在问题的成因, 最后尝试探索新型农村金融体系的构建路径及其保障性措施。关键词： 农村金融; 金融体系; 构建路径; 作者简介：武倩 (1987-) , 女, 讲师, 研究方向:金融学与组织行为学。近年来, 在党中央和政府的领导下, 我国农
2、村的金融体系不断完善, 服务内容逐渐健全, 体现了农村金融的可持续发展能力。完善农村金融体系, 有助于提高农民的收入水平, 促进我国农村经济发展1。1 新型农村金融体系构建的重要性1.1 金融支持“三农”改革构建新型农村金融体系, 提高农村金融服务能力, 有助于建立健全农村金融监管机制和风险防控机制。另外, 农村信贷投放力度的增大, 不断优化农村金融市场, 是对“三农”改革的支持, 有助于发展现代化农业, 提升农民收入水平2。1.2 服务于农业供给侧结构性改革金融服务有用公共服务和市场服务的两重性, 加快农村新型金融体系构建, 有助于推动农业供给侧结构性改革 (农业供给侧改革的主要内容见表 1
3、) , 各项财政资金、农业支持资金等都能扩大“三农”金融供给规模, 新型农村金融体系服务于农业供给侧改革, 实现农业供给侧改革目标, 增加农民收入, 保障农业发展资金的有效供给, 不断提高农业供给质量, 深化农村金融体制改革与制度创新。表 1 农业供给侧改革的主要内容 下载原表 1.3 推进新型城镇化建设在新型城镇化建设进程中, 加快农业产业化发展, 需要兴建大量的基础设施, 必然加快了农村金融服务需求的产生。但是, 当前现有的农村金融服务体系难以满足这些需求, 通过构建新型农村金融体系, 大力规范农村民间借贷, 引入更多的社会资本进入农村, 有利于加快推进我国新型城镇化的进程3。2 我国农村
4、金融体系发展现状及存在的问题2.1 我国农村金融发展现状截至 2013 年末, 农村银行业金融机构网点 14.5 万家 (包括农村中小金融机构、农业银行、农村发展银行和邮政储蓄银行) , 占银行业金融机构网点数的 69%;从业人员 159.8 万人, 占银行业金融机构从业人数的 45%。资产总额 41.3 万亿元, 较 2007 年末增长 179%。其中, 各项贷款余额 20.1 万亿元, 较 2007 年末增长 159.8%。各项负债 39.0 万亿元, 较 2007 年末增长 170.5%。其中, 各项存款余额 32.6 万亿元, 较 2007 年末增长 177.8%。涉农贷款余额 11.
5、5 万亿元, 增速同比高于各项贷款的 5.8%;涉农贷款占各项贷款比重的 57.2%, 较 2007 年末提高了 1.3%。约有 8 524 万农户获得信贷支持, 贷款覆盖面持续保持在 30%以上。2.2 我国农村金融体系发展现状我国农村金融体系由政策性金融组织 (国家开发银行+农业发展银行) 、合作性金融组织 (农村信用合作社+亲友信贷+联保小组+标会摇会合会) 、商业性金融组织 (当铺+放高利贷者+小额信贷公司+邮政储蓄银行+农业银行+新型金融机构+村镇银行) 构成4, 具体见图 1。图 1 我国当前的农村金融体系 下载原图2.3 我国农村金融体系发展存在的问题一是我国农村金融机构不完善,
6、 主要集中在邮政储蓄银行、农业银行, 其他的商业性银行基本未涉足。二是农村金融的资本供给严重不足, 而农村金融的资本需求巨大, 农村金融的供需矛盾巨大, 有待解决。三是在新农村建设中, 虽然我国农民的整体素养有了提升, 但是农民的金融知识、法律意识非常缺乏, 整个农村的金融环境需要优化, 否则农村信贷的风险较大, 难以保障农村金融资金的安全性和盈利性5。3 我国农村金融发展存在问题的成因在利益驱动下, 国有商业银行的经营战略不在农村, 只有农业银行在农村有个别网点。由于农村地区大, 人群不够集中, 农民收入不够稳定, 农村金融发展受到了影响。而且农村金融主体相对较少, 农村资金供给不足;由于农
7、村资金需求大, 农民法律意识淡薄, 不少农民发展民间借贷, 带来很大的法律风险, 农村金融格局不利于农村金融良性发展。4 新型农村金融体系的构建路径4.1 大力发展商业性银行组织在新农村建设过程中, 需要加快农村金融改革, 构建新型农村金融体系。这就需要大力发展商业性银行组织, 不仅发挥农村合作信用社的作用, 还要发挥农业银行、农业发展银行的优势, 引入其他的商业银行进入农村市场, 支持新型农村金融体系的架构6。4.2 农村金融发展资金渠道多元化为了促进“三农”发展, 农村金融需要获得大力支持, 多渠道引入资金, 将更多的社会资本集中到现代化农业发展、生态农业发展、粮食生产、农村基础设施建设和
8、农业科技开发等方面。4.3 鼓励发展农村普惠金融新农村建设需要积极鼓励农村金融服务创新, 发展农村普惠金融, 促进基础金融服务向行政村覆盖延伸。可以针对农村的具体情况, 设立农村金融综合服务公司、物权融资服务公司、政策性信贷担保公司、涉农引导基金等财政支农金融化运作平台, 构建涉农信贷周转、贷款贴息、农业保险等风险分担补偿机制, 提升金融机构涉农信贷投放的积极性7。4.4 构建多层次的农业保险体系中央财政有必要适时推出面向新型农村经营主体的高保障创新产品, 大力发展农业保险, 建立农业大灾保险制度, 丰富农业保险产品。着眼于提高保障程度, 满足新型农业经营主体规模化经营对于农业保险的更高的风险
9、保障要求, 建立多层次的农业保险产品体系。5 新型农村金融体系构建的保障性措施5.1 法律制度保障新型农村金融体系构建, 需要有规范的法律制度给予保障。借鉴国外农村金融的先进经验, 规范我国农村金融的法律制度, 促进我国农村金融良性、健康、生态、可持续发展。5.2 改善农村金融环境大力发展新型农村金融, 就需要加强对于农村金融消费者的权益保护, 守住不发生系统性区域性风险的底线。对农村金融实行优惠的财税、呆账核销、存款准备金率、存贷比等政策。创新金融服务理念, 优化金融市场, 培养金融意识8。6 结语构建新型农村金融体系, 是对解决好我国“三农”问题的极大支持, 同时有助于深化农业供给侧改革。
10、未来农村金融需要集合更多的社会力量, 转变发展思路, 构建全新的农村金融体系, 深化农村改革, 促进农业发展, 构建现代化的农业体系。参考文献1李英.构建我国新型农村金融体系的思考J.南京航空航天大学学报 (社会科学版) , 2012 (2) :24-28. 2姜霞.我国普惠制农村金融体系发展的形势及对策分析J.金融与经济, 2012 (5) :83-85. 3苗宁.我国农村金融发展中存在的问题与对策研究J.安徽农业科学, 2012 (7) :4307-4308. 4李国英.我国农村互联网金融发展存在的问题及对策J.中州学刊, 2015 (11) :54-58. 5李瑞雪.我国农村互联网金融发展现状及问题对策J.农村经济与科技, 2017 (12) :93-94. 6李影, 刘一凡, 陶涛.农村互联网金融现状及问题对策分析J.现代经济信息, 2016 (17) :316. 7张正平, 江千舟.农村金融机构的互联网化:现状、问题、原因及对策J.农村金融研究, 2016 (7) :65-70. 8赵燕.普惠金融视角下互联网金融模式在农村实施的现状、案例和发展对策J.区域金融研究, 2016 (7) :59-62.
