1、担保项目保后检查报告客户姓名： 检查日期： 年 月 日担保类型 资金用途担保金额 项目经理担保情况担保期限 保后监管员1、首次检查检查内容 检查情况1、客户是否配合检查 积极配合 一般 不积极，推脱2、客户房款具体时间3、客户使用贷款情况 全额使用 部分使用 未使用4、客户贷款资金使用是否符合申请要求 相符 部分相符（其他： ） 完全不符，严重违规（1 ）客户使用资金是否取得发票等原始凭证 是 不是 保管不利（2 ）客户是否向申请是指定的约定履行合同 是 不是 部分履行（完成率 %）（3 ）客户履行后，对方是否及时发货 是 不是 发货时间：（4 ）所购资产何时可以运至客户，完成交易 预计到货时
2、间： 预计入库时间：2、常规检查检查内容 检查结果 简要说明（如否，必须填写）主要管理人员行为是否异常或发生不利变动 是 否内部管理混乱：是否出现重大投资失误 是 否是否出现涉及大额不利诉讼或不利消息被报道 是 否是否增加内部职工集资或对外担保 是 否是否出现到期不能归还的债务 是 否是否被司法以及有关行政执法机关处罚 是 否是否出现重大质量、设备安全事故 是 否是否及时报送公司索要的财务报表和其他资料 是 否客户基本情况是否存在还款意愿降低、回避同银行、公司接触 是 否企业用款后的发展规模（较前期变化） 逐步加大 平稳过渡 逐步减小企业用款后产品市场定位的变化 高 中 低企业用款后库存变化情
3、况 大幅增加 保持平稳 逐步减少产品采购（销售）出入库凭证原件 函证核实 核实不能企业生产（销售）情况 正常运转，产能增加 正常运转，产能未增 未正常运转企业用款后在行业所处阶段 成长 成熟 衰退企业用款后同类产品在主要销售终端所占份额 大幅增长 停滞不前 逐月递增库存变化的原因 销售进展缓慢 销售大幅提高 主导产品采购增加产品出入库凭证与库存变化 相印证 不能印证产品在市场中受众群体的评价 很高 一般 很低企业管理层有无变动 无 有经营管理情况企业控制者有无变动 无 有主要技术人员有无流动 无 有主要销售人员有无变动 无 有项目 上年数 上月数 本月数 本月较上年同期增（+）减（- ） 备注
4、总资产流动资产应收账款其他应收款存货流动负债短期存款应付票据应付账款其他应付款资产负债率销售收入净利润财务情况各项税金检查内容 检查结果（不正常须说明） 备注企业报送资料的真实性 是 否其他合同（债务）的履行情况 良好 违约较多贷款偿还情况 良好 有逾期关联交易情况 未发现 较为明显股权变更情况 无 有企业经济纠纷或涉诉风险 较小 较大上缴国税、地税 正常 不正常上缴办公场地租赁、仓库租赁及水电费 正常 不正常支付给职工工资（应付工资）情况 正常 不正常企业信用状况企业职工保险缴纳情况 已交 迟交 不交实际控制人是否健康 是 否实际控制人有无不良嗜好 无 有 不良嗜好是否足以导致资产减值 否
5、是 是否有犯罪、违法、违纪等不良情况 否 是 是否受到法律、法规制裁或行政处罚情况 否 是 实际控制人住所、电话、婚姻状况是否发生变更 否 是 实际控制人个人财产是否变更 否 是 企业实际控制人情 况使用是否发生分立、合并、财产及法定代表人变更 否 是 抵质押物的控制能力 可控 不可控抵质押物的价值变化情况（较前期） 增加 减少估算抵质押物的损失范围 20%以内 20%-50% 50%以上保证人与担保申请人 互保 未互保反担保抵质押物情况 保证人的资信情况（较前期变化） 明显 不明显企业用款后第一个还款期还款情况 正常 不正常还款意愿 还款来源 可靠 不可靠企业季度还款情况 正常 偶尔吃力，仍
6、能还上 不能还款情况借款人还款意愿 能还且还 能还恶意不还 确不能偿还3、预警情况风险信号 简要说明（如选是，必须填写）风险预警问题是 否不能按时得到报表 应收账款在途期延长 客户的现金状况恶化 应收账款账户的金额或比例激增 存货激增 存货周转速度减慢 流动资产占总资产比例下降 会计账户严重混乱 固定资产变动异常 无形资产高度集中 短期债务增加异常 长期债务大量增加 资本与债务的比例低 资产负债表结构重大变化 对股东和职员有债务 账户变动 销售额下降 销售量上升，利润率下降 毛利与净利之间差距加大 成本提高，收益减少 呆账增加 相对于销售而言，间接费用增加过快 相对于销售额及利润而言，总资产增
7、长过快 经营亏损 净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务 财务类预警信号支付出现危机 国家出台了不利于企业的法规政策 行业整体衰退，销售量呈现负增长 出现重大的技术变革，影响到行业产品和生产技术的改变 不按借款合同使用借款 企业主要领导人或核心人物发生变化或存在变更潜在因素（患病、死亡或行为异常） 企业高级管理层之间出现严重分歧 非财务类预警信号发生重大的损失安全事故或出台重大人事调整 无法与申请被担保企业取得联系 产品出现积压滞销 准备实施重大的投资策略或经营策略 投资心理重，盲目投资存在潜在风险 无正当理由不按时报送财务报表，经多次提醒但不纠正 拒绝接受检查或对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬的态度 抵押物/质押物现值远低于担保金额或变现困难，或未经同意，擅自处理抵押物 企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产 经营性活动发生显著变化，主要产品和业务性质已改变 对外提供大额的担保，接近或超过自身的承受能力 准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等 涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营或还贷 非财务类预警信号因不良行为被新闻媒体披露 综合评价：业务部经理意见：风控部经理意见：执行董事意见：
