1、充分发挥市场机制作用 营造良好农村信用环境以滨州市农村创业担保金融服务为例 刘芳 滨州市就业办公室 摘 要： 农村创业担保金融服务, 是时下农村工作的热点与难点, 事关广大农民的切身利益。本文在对滨州市当前农村创业担保金融服务现状进行分析的基础上, 剖析存在的问题及成因, 进而提出完善滨州市农村创业担保金融服务的创新对策。关键词： 农村创业担保; 金融服务; 金融机构; 金融生态; 作者简介：刘芳, 硕士, 经济师, 研究方向:经济管理。1 滨州市农村创业担保金融服务现状1.1 农村金融服务体系不断完善通过多年持续努力, 滨州市目前已初步形成国有商业银行金融机构为主, 民间非银行业金融机构为辅
2、的多层次、多样化农村创业担保金融服务体系。各金融服务机构之间紧密合作, 共同为农村有志青年就业创业提供优质金融服务, 有效解决了农村青年创业资金短缺的难题。其中, 中国农业银行积极成立“三农金融事业部”, 在内部治理机制、财务核算、风险管理等方面给予相应独立权限, 充分发挥其支农惠农的积极性。中国邮政储蓄银行在滨州市农村地区的机构数量不断增长, 基本实现乡镇全覆盖, 农村创业担保金融服务水平获得极大改善。1.2 农村金融产品不断创新滨州市积极响应国家政策, 采取微小贷款管理以增加小额信用贷款发放数量, 扩大可以作为抵押物品的范围, 创新集体林权抵押贷款、大型农机具抵押贷款以及互联网金融等一系列
3、创业担保贷款方式, 取得了良好效果。1.3 农村创业担保体系不断发展滨州市积极利用风险补偿、奖励补助等手段广泛筹集资金, 构建起由政府、社会和市场多方组成的创业担保体系。2016 年 10 月注册资本 17 亿元的滨州市再担保集团公司成立, 进一步提升了滨州市融资性担保机构的担保能力和服务水平。1.4 农村金融生态环境持续改善滨州市积极建立小微企业和农户信息征集体系, 开展小微企业信用评价和“信用户”、“信用村”、“信用乡 (镇) ”评定工作, 完善信息共享与应用, 发挥市场机制作用, 形成良好的信用环境。引导涉农金融机构对守信农户简化贷款手续、降低贷款利率上浮幅度, 合理引导资金流向, 支持
4、有信用、有效益的中小企业、农户发展。2 滨州市农村创业担保金融服务存在的问题2.1 农村金融机构数量偏少, 服务功能不完善尽管滨州市农村金融发展成绩斐然, 但仍存在诸多问题。一是近年来, 农村返乡青年就业创业担保金融服务需求量不断增加, 现存金融服务机构不能满足其需求;二是传统商业银行逐步撤销农村支行网点, 从业人员数量日益减少, 工作重心逐渐转移到城市地区, 导致农村地区正规金融服务机构不断减少, 农村创业发展难以从金融机构获得资金支持1;三是农村创业担保金融产品单一, 保险、期货、证券等金融产品发展滞缓, 金融机构服务水平低下, 农民和小企业贷款难。现有金融产品和服务尚不能有效支撑现代农业
5、发展2。2.2 农村资金外流及短缺问题严重取消农业税后, 农村资金外流则主要发生在金融渠道。商业银行等正规农村金融机构大量吸收农村金融剩余, 但并未向农村经济发展提供充足金融资源, 而是大部分流出了农村地区, 流入大中城市等非农领域。中国邮政储蓄银行等开展的小额抵押贷款业务, 条件极其严格, 农民由于自身经济实力限制, 往往无法获得农村信贷支持。2.3 农村金融生态环境有待改善农业生产本身具有很大风险性, 而受利益驱动, 绝大部分担保机构主要为第二、第三产业服务, 涉农担保微乎其微。农村信用体系也不完善, 整体的信用环境低下, 金融机构难以掌握农村企业和个人的真实信用状况信息, 呆账、坏账现象
6、时有发生, 降低了金融机构支持农村发展的积极性。农村政策性担保机制也不健全, 农业信贷保险机构、农村信用合作银行、农村土地产权交易机构等农村金融中介机构严重缺位, 制约了金融资源向农村有效配置。3 滨州市农村创业担保金融服务完善对策3.1 激发农村金融市场活力一是突破目前农信社在农村金融市场垄断的现实状况, 加强政策引导, 鼓励各类金融机构广泛参与农村金融建设, 形成竞争性的金融服务格局;二是促进大型、新型金融服务机构到农村发展, 增加农村地区金融机构覆盖面;三是鼓励民间资本积极进入农村金融市场, 建立中小型的贷款机构, 为农村经济发展保驾护航;四是在农村地区开创保险业、证券市场和期货市场,
7、改革并完善现有的农村地区的融资方式。3.2 构建农村资金回流机制一是国家出台相关的政策, 给予农村金融机构一定补贴和免税政策, 从上层建筑领域方面做好对农村金融机构的扶持;二是深化农村经济改革, 允许在一定限制内赋予农村金融机构自行调整利率的权力, 利用价格机制引导信贷投放。3.3 完善农村金融服务体系一是组建农村创业担保贷款基金会, 可由地方政府和农民双方共同出资, 专业中介机构协调, 发展农村互助组织;二是建立农业政策性保险机构, 国家给予财政补贴, 保障农民合理收入;三是增强商业性保险在农村地区开办业务的力度, 采取多种措施吸引互助保险机制, 可采取政府提供经济补贴、农户自己出一部分、保险公司承担一部分的“三三制”模式。3.4 加强农村金融生态环境建设一是要进一步完善金融法律制度, 为农村创业担保贷款发展提供良好法律支持;二是要加快农村信用体系建设, 大力发展信用评级、担保、资产评估等中介机构, 开展信用户、信用企业、信用组织评审, 建立健全失信惩罚机制, 增强农民信用意识;三是政府要发挥好自身的监管职能, 做好对贷款公司和农村合作金融机构的监管, 创建和谐稳定的农村金融市场环境。参考文献1王美乐.农村中小企业融资担保问题与体系构建J.现代企业, 2013 (10) :19-26. 2刘荣君.我国农村金融发展的供求失衡关系研究以山东省淄博市为例D.山东大学, 2011.
