1、交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 1 页 共 72 页交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 2 页 共 72 页1 授信申报/ 审查/审批工具1.1 授信申请书1.1.1 授信申请书( 一般授信)1.1.1.1 授信申请书(一般授信 )模板授信申请书(一般授信)编号：一、授信基本情况申请类别(打)：(一)新授信客户新授信业务 (二) 现有授信客户 1、增加授信额度 2、维持授信额度3、减少授信额度授信客户的全称：集团名称(若适用)： 上次审查日：下次审查日期：表 11 现有授信额度汇总表 单位：万元现有授信额度 当前风险等级已
2、批准分类额度是否组合额度编号分类额度编号种类使用方式 (循环性/一次性使用)金额(折人民币)授信余额风险等级 期限单笔业务期限 使用部门用途利率 /其他收益担保情况 备注合 计 备注：交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 3 页 共 72 页表 12 拟申请授信额度汇总表单位：万元授信业务是否已逾期？ 是 否 如果“是” ，授信业务编号：信贷档案内容完整吗？ 是 否 如果“否” ，尚未获得的信贷档案的内容： 有无与信贷政策不符？ 有 无如果“有” ，不符的表现为： 录入 借款人是否符合所有条款？ 是 否如果“否” ，哪些方面不符合条款？ 录入 否决记录： 借款人
3、附表附表 1 借款人财务分析表表 1-1 资产负债表资产部分表 1-2 资产负债表负债部分表 1-3 损益表表 1-4 资产负债表资产百分比法 拟申请授信额度 建议风险等级本次申请分类额度是否组合额度分类额度编号种类使用方式 (循环性/一次性使用)金额(折人民币)风险等级 期限单笔业务期限使用部门用 途利率/其他收益担保情况 备注合 计 备注： 交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 4 页 共 72 页表 1-5 资产负债表负债百分比法 表 1-6 损益表百分比法 表 1-7 财务指标表 表 1-8 现金流量总结表 附表 2 借款原因分析表表 2-1 借款原因分
4、析表营运投资和盈利能力 (上期)表 2-2 借款原因分析表营运投资和盈利能力 (本期)表 2-3 借款原因分析表营运投资和盈利能力 (预测期)附表 3 还款能力分析表(预测 )表 3-1 销售基准情形表 3-2 销售较差情形表 3-3 销售较好情形附表 4 季节性借款需求和还款能力分析表(若适用)附表 5 借款原因/需求汇总表 (预测)保证人附表(若适用)附表 6 保证人财务分析表表 6-1 资产表表 6-2 负债表表 6-3 损益表表 6-4 资产百分比表表 6-5 负债百分比表表 6-6 损益百分比表表 6-7 财务指标表表 6-8 现金流量总结表交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授
5、信申报/审查/审批工具 第 5 页 共 72 页其他附件附件 1 长期贷款还款计划(若适用 )附件 2 授信对象的“利润分配表”附件 3 授信对象的“现金流量表”二、风险评级情况(针对授信对象填写“授信对象风险评级表 ” 并逐笔填写“授信业务风险评级表” 。如果采取保证方式，应填写“授信对象风险评级表”对保证人评级。)交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 6 页 共 72 页三、审查、审批意见 (表三 1，分行权限内使用)(一)申报意见(1)申报客户经理(信贷员)同意为哈尔滨汉晟工业装备制造有限公司授信 2000 万元，期限一年，利率基准，一次使用，由哈尔滨市民
6、营企业担保中心担保。签字： 日期：(2)授信经营部门(支行、营业部 )主管意见签字： 日期：(二)分行授信管理部审查意见(1)审查员意见签字： 日期： (2)授信管理部主管意见签字： 日期：(三)分行贷审会审查( 审批)意见贷审会主任签字： 日期：(四)(高级 )信贷执行官意见签字： 日期：(五)分行行长意见签字： 日期：交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 7 页 共 72 页审查审批意见 (表三-2，省分行权限使用)(六)省分行授信管理部审查意见(1)审查员意见签字： 日期： (2)授信管理部主管意见签字： 日期：(七)省分行贷审会审查( 审批) 意见贷审会
7、主任签字： 日期：(八)省分行高级信贷执行官意见签字： 日期：(九)省分行行长意见签字： 日期：交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 8 页 共 72 页审查审批意见 (表三-3.1，区域授信审批中心权限使用)(十)区域授信审批中心审查意见(1)审查员意见签字： 日期： (2)主管意见签字： 日期：(十一)区域授信审批中心贷审会审查(审批) 意见贷审会主任签字： 日期：(十二)区域授信审批中心总经理意见签字： 日期：交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 9 页 共 72 页审查审批意见 (表三-3.2，总行权限使用)(十)总行授信
8、部审查意见(1)审查员意见签字： 日期： (2)授信部主管意见签字： 日期：(十一)总行贷审会审查( 审批) 意见贷审会主任签字： 日期：(十二)首席信贷执行官意见签字： 日期：(十三)行长意见签字： 日期：交通银行信贷业务手册 第四部分 信贷工具授信申报/审查/审批工具 第 10 页 共 72 页四、授信分析报告(撰写提纲 )(一)授信客户背景情况1、现有客户情况预警信号(若有 )2、授信客户自身基本情况3、授信客户同交通银行关系的基本情况(二)授信业务背景情况授信业务(1)授信业务(2)授信业务(3)授信业务(4)授信业务(5)(三)行业风险分析1、当前行业风险预警信号(若有 )2、行业成本结构3、行业成熟度4、行业周期性5、行业盈利能力6、行业依赖性7、行业替代产品8、对行业的监管9、行业信贷评级10、授信客户在该行业中所处的位置11、小结近期行业方面的变动情况及原因(若有)行业主要弱势和风险行业主要优势和风险化解能力(四)经营/管理风险分析1、当前经营/管理预警信号(若有)2、一般特点：市场份额/竞争状况 /生命周期/与同业比较的盈利水平等
