1、76同一笔储蓄存款，可以开具多份个人存款证明书吗？同一笔储蓄存款，在同一证明期内，原则上只能出具一份存款证明书。但是如遇特殊情况，经严格审查其用途后，可一次性为其出具多份存款证明书，但不能分次办理。77办理个人存款证明业务时，是否根据出具金额大小分级签发？是的。出具个人存款证明金额在人民币 10 万元以下，由营业网点负责人可直接签发，10 万元（含）以上，视额度大小由直接管辖行业务管理部门负责人或管辖行分管行长签发。78银行可在同一存款证明书，为客户填写不同币种的存款证明吗？可以。网点可将一张存款证明书中不同个人权利凭证项下金额分币种累加后，填写在存款证明书大写金额栏内，但不能将其折算成一种货
2、币后形成的累计金额填写在存款证明书大写金额处。79客户怎样办理个人存款证明？客户因出国、资信、保证等事项需要,可以向银行要求出具其本人存款情况的个人存款证明。客户申请时,应携带合法有效身份证明原件、存款权利凭证(存折、存单、储蓄卡等), 到原开户存款机构提出申请。在“个人存款证明申请书”上填写申请日期、姓名、存款币种、存款金额等内容,客户签字后交给柜员。柜员审核无误后,经有权人审批核准，向客户开出“个人存款证明书”(大额存款证明应于次日提供)。91储蓄卡的发行对象有那些？储蓄卡的发卡对象为中国境内的自然人，包括中国公民、境内的外籍人士、港澳台同胞。93储蓄卡的使用渠道有哪些？持卡人凭储蓄卡可以
3、在营业网点、自助设备（包括自动取款机、自动存款机、自动存取款机、自助终端、夜间金库等专用自助设备） 、电话银行、手机银行、网上银行、特约商户POS 等电子渠道上办理业务，也可在带有“银联”标识的他行 ATM 和 POS 上办理业务。94储蓄卡如何挂失？储蓄卡卡片挂失分为口头挂失和书面挂失，书面挂失为正式挂失，口头挂失是临时挂失，应要求持卡人在五日内补办正式挂失手续。104. 什么是债券？债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。根据发行主体的不同，债券可以分为政府债券、金融债券和公司债券。105. 什么是商业银行证券代理业务？商业银行证券代理业务是指商业银行作为中介机构
4、从事证券代理发行、交易、托管和交易资金清算等相关业务，从而获取手续费收入的经济活动。106. 什么是凭证式国债？凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债。107. 凭证式国债有什么特点？凭证式国债购买方便、变现灵活、利率优惠、收益稳定、免缴所得税，是深受广大中小投资者欢迎的重要国债投资品种。由于凭证式国债是财政部代表中央人民政府发行，以国家信用为保证的融资活动，因此，其信用等级最高、没有投资风险。这是其他以商业信用为担保的投资方式所无法比拟的。 108. 凭证式国债如何计
5、息？投资人购买的凭证式国债自购买之日开始计息，到期一次还本付息，不计复利，逾期不计利息。投资人如办理提前兑取，则按实际持有天数及相应的利率档次计息。目前，财政部文件规定投资者持有凭证式国债不足半年均不计息，并对各期次国债分档记息利率分别作出了规定。109. 客户在购买凭证式国债第二天就要求提前兑取，是否可以办理？客户在购买凭证式国债后，即可以凭法定身份证件随时办理提前兑取，银行应按照有关规定计息（目前规定投资者持有时间不足半年，不计息） ，并收取手续费（2002 年以前发行的凭证式国债提前兑付手续费率为 2，2002 年至今发行的凭证式国债提前兑付手续费率为 1） 。提前兑取分档记息利率和提前
6、兑付手续费等要按照财政部各期国债文件规定执行。110. 当期凭证式国债发行期结束后，是否可以继续发售？发行期过后，在未售完或投资者提前兑取的国债额度内可以继续向社会发售。111. 在凭证式国债发行期内，若遇人民银行调整储蓄存款利率，对客户如何计息，分档利率如何？国债发行期内，若遇人民银行调整储蓄存款利率，则从利率调整之日起，国债发行利率按照相同期限储蓄存款利率调整的百分点相应作同向调整，其分档计息利率要按财政部有关文件执行。112. 投资者在办理凭证式国债提前兑取等业务时，必须回原网点吗？若投资者在购买凭证式国债时选择了设置密码，则投资者可以在同城或分行辖内任一网点办理国债提前兑取、到期兑付等
7、业务。113. 什么是记账式国债？记账式国债又称无纸化国债，它是指将投资人持有的国债份额登记于证券账户中，即通过电子债券簿记系统的债权记录，而不是通过债券实物证明债权的一种国债。114. 什么是记账式国债柜台交易？记账式国债柜台交易是指承办银行通过其营业网点与客户进行的记账式国债买卖，并办理托管与结算的行为。记账式国债柜台交易由银行根据市场利率、银行间债券市场行情及国债供求状况等诸多因素对投资人报价，投资人根据银行报价进行买卖交易。117. 什么是净价交易？净价交易是指以不含有自然增长应计利息的价格进行报价并成交的交易方式。即，将债券价格与应计利息分解，价格只反映本金市值的变化，交易成功进行资
8、金清算时，以债券净价加应计利息（全价）进行结算。118. 客户在我行已经购买过储蓄国债（电子式） ，购买记账式国债要收费吗？客户在我行购买过储蓄国债（电子式）后，若想购买记账式国债需先办理开通记账式国债柜台交易，并需缴纳费用。120. 金融机构是否可以购买柜台记账式国债？根据中央债券登记结算有限公司承办银行柜台交易管理办法规定：“金融机构不得通过承办银行营业网点购买或转让债券” 。121. 外籍客户是否可以购买柜台记账式国债？外资（非金融）企业、组织，可凭本机构营业执照或事业社团法人证书到银行开户并进行柜台记账式国债交易。外籍客户（自然人）可凭护照，港澳台同胞凭往来通行证等有效证件到建设银行开
9、户并进行柜台记账式国债交易。122. 客户是否可以对已申报的记账式国债柜台交易委托进行撤单？不可以。因为目前记账式国债柜台交易采取的是按我行双边报价成交的实时交易模式，在通常情况下所有委托均会实时成交。124. 在发行期购买的柜台记账式国债，何时可以卖出？该债券发行期结束后，暂停交易。自上市流通日起，可以进行包括买入、卖出的所有交易。126. 机构客户办理证券卡开户手续时是否要提交组织机构代码证？需要。机构客户在会计柜台办理证券卡开户手续时，除提交营业执照、事业社团法人证书等开户证照外，均应提交组织机构代码证，对确无组织机构代码证的机构（如军队和武警等） ，经办人员可不录入此项信息。129.
10、储蓄国债（电子式）的有哪些特点？针对个人；不可流通；无纸化（电子方式记录债权） ；收益安全稳定；鼓励持有到期；手续简便；品种多样130. 储蓄国债（电子式）发行兑付有哪些主要特点？（1）储蓄国债为记名国债，采用实名制，仅限境内中国公民购买，不可以流通转让；（2）储蓄国债以电子方式记录债权，通过投资者在承办商业银行开设的人民币结算账户进行资金清算；（3）仅在发行期内对外销售，发行期结束后，可以于规定日期内提前兑取；（4）从开始发行之日起计息，计息利率为票面利率，财政部于付息日或到期日向投资者支付利息或本金；（5）以 100 元为起点，以百元的整数倍办理各项业务。131. 储蓄国债（电子式）有哪些
11、主要的品种？试点期间储蓄国债主要有两个品种，分别是固定利率固定期限储蓄国债和固定利率变动期限储蓄国债。固定利率固定期限储蓄国债类似于现有的凭证式国债，国债的期限和计息利率（即票面利率）是唯一的并且在发行时已经确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。固定利率变动期限储蓄国债是一个新的品种，投资者除选择持有到期外，有权在持满一定年限后申请终止债权债务关系，终止投资按照事先约定的利率（低于票面利率）计息。由于选择权的存在，该类国债的期限实际上是变动的，但无论投资者选择持有到期还是终止投资，计息利率都是事先确定的，不随整体市场利率的变化而变化，因而计息利率是固定的，该品种的付息方式为利随本清。
12、132. 投资人如何购买储蓄国债（电子式）？在储蓄国债发行期内，投资者凭身份证件到我行柜台办理储蓄国债购买业务。在办理购买前须先在我行依次开立证券卡和个人国债托管账户（以下简称国债账户） ，并需要开立或指定一个储蓄卡（理财卡、本外币活期一本通存折）账户作为资金清算账户。133. 投资者在我行购买储蓄国债（电子式）需要缴纳哪些费用？证券卡开卡费，国债账户免费。134. 投资者购买的储蓄国债（电子式）记录在哪里，如何查询？投资者购买的储蓄国债将记录在证券卡下的国债账户内，投资人在购买储蓄国债后，可以通过三种方式进行查选：一是可以通过柜台打印对账单；二是拨打我行客户服务电话查询；三是从购买该期国债的
13、次日起，投资人即可通过中央国债登记结算有限责任公司的债权复核查询系统（电话：010-66005000 ） ，对其购买的储蓄国债进行复核查询，查询系统每日 0时至 17 时开通。如对查询结果有疑义可向承办银行咨询，未能得到解决的可以向中央国债登记结算有限责任公司反映。135. 投资者如何办理储蓄国债（电子式）到期兑付、派息和提前兑取？储蓄国债的兑付、派息等由我行后台系统在付息日和到期日自动处理，其资金则按时自动记录在证券卡下资金账户内，无需投资者上门办理。需要注意的是投资者须将资金从证券卡转入相应资金清算账户方可自由使用。投资人如需提前兑取，应持本人有效身份证件、证券卡到我行办理，兑付资金将实时
14、记入证券卡下资金账户内，并按财政部文件规定支付兑取本金的 1手续费，手续费将从兑付资金中扣除。需要注意的是按照财政部统一规定，在付息日和到期日前 15 个工作日开始停止办理提前兑取业务，付息日后恢复办理。提前兑取的有关条件将在各期国债的发行公告中公布，也可以参照办理储蓄国债认购业务时的回单。136. 储蓄国债（电子式）和以往发行的凭证式国债有什么主要区别？不同之处凭证式国债储蓄国债（电子式）申请购买手续可持现金直接购买需开立个人国债托管账户并指定对应的资金账户后购买债权记录方式采取填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的形式记录，由各承销银行和投资者进行管理以电子记账方式记录债权，采取二级托
15、管体制，由各承办银行总行和中央国债登记结算有限责任公司统一管理，降低了由于投资者保管纸质债权凭证带来的风险付息方式到期一次还本付息既有按年付息品种，也有利随本清品种到期兑付方式到期后，需由投资者前往承销机构网点办理兑付事宜，逾期不加计国债利息到期后，承办银行自动将投资者应收本金和利息转入其资金账户，转入资金账户的本息资金作为居民存款按活期存款利率计付利息发行对象主要是个人，部分机构也可认购仅限个人，机构不允许购买或者持有承办机构由各类商业银行和邮政储蓄机构组成的凭证式国债承销团成员的营业网点销售本次发售的储蓄国债（电子式）由经财政部会同中国人民银行确认代销试点资格的 7 家已经开通相应系统的商
16、业银行营业网点销售137. 储蓄国债（电子式）和记账式国债有什么主要区别？不同之处记账式国债储蓄国债（电子式）发行对象机构和个人都可以购买仅限中国境内个人投资人发行利率确定机制发行利率由记账式国债承销团成员投标确定发行利率是财政部参照同期银行存款利率及市场供求关系等因素确定流通或变现方式可以上市流通，可以从二级市场上购买，需要资金时可以按照市场价格卖出只能在发行期认购，不可以上市流通，但可以按照有关规定提前兑取或终止投资到期前变现收益预知程度记账式国债二级市场交易价格是由市场决定的，到期前市场价格(净价) 有可能高于或低于发行面值。当卖出价格高于买入价格时，表明卖出者不仅获得了持有期间的国债利
17、息，同时还获得了部分价差收益；当卖出价格低于买入价格时，表明卖出者虽然获得了持有期间的国债利息，但同时也承担了部分价差损失。因此，投资者购买可流通记账式国债于到期前卖出，其收益是不能预知的，并要承担由于市场利率变动而带来的价格风险在发行时就对提前兑取或终止投资条件做了规定，也就是说，投资者提前兑取或终止投资所能获得的收益是可以预知的，而且本金不会低于购买面值（因提前兑付带来的手续费除外） ，不承担由于市场利率变动而带来的价格风险。因此，储蓄国债适合注重投资安全、收益稳定的投资者购买。138. 储蓄国债与其他个人投资产品相比较有什么主要优点？信用等级最高，安全性最好。由于储蓄国债是财政部代表中央
18、人民政府发行的国家公债，是以国家信用为保证的，到期由财政部还本付息,其信用等级最高，这是其他以商业信用为担保的投资工具所无法比拟的。利息免税，收益稳定。储蓄国债利率固定，利息收入免征个人所得税，发行利率高于相同期限银行储蓄存款税后收益；在储蓄国债到期前的整个存续期内，面值稳定并随着时间增加而自然获取利息，没有价格涨跌波动风险。购买方便，管理科学。试点期间的储蓄国债在全国绝大部分省、市、自治区的近 6 万多个营业网点销售，城乡居民可就近购买；储蓄国债通过计算机系统记录债权，并可以通过电话进行债权复核查询，管理更加科学、债权更加安全。变现灵活，流动性好。储蓄国债虽不能上市交易，但可按规定提前兑取或
19、终止投资变现；投资者在购买储蓄国债的同时，即获得了一个优良的融资工具，当需要小额贷款时，可用储蓄国债作为质押物，到原购买银行质押贷款（我行暂不办理） 。139. 什么是证券投资基金？证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合投资方式。即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。140. 证券投资基金有什么特点？（1）组合投资、分散风险。（2）专业理财，规避风险。（3）流动性强，税赋合理。141. 投资基金的收益免税吗？根据国家现行政策，投资者从基金收益中获取的收益免税。142. 什么是
20、开放式基金？开放式基金指基金规模不固定，基金单位总数可以根据市场供求情况增加或减少，投资人可以按基金的净值在规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。143. 开放式基金与封闭式基金有哪些区别？（1）基金规模。开放式基金无固定存续期，规模因投资者的申购、赎回可以随时变动；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定。（2）上市交易。开放式基金在销售机构的营业场所销售及赎回，一般不上市交易；封闭式基金在证券交易场所上市交易。（3）价格确定。开放式基金的申购、赎回价格以每日公布的基金份额净值加、减一定的手续费计算；封闭式基金的交易价格主要受市场对该基金的供求关系影响。（4）管理要求。开放式基金随
21、时面临赎回压力，要求基金管理人须更注重流动性等风险管理；封闭式基金的流动性压力不大。144. 开放式基金有哪些优点？相对于封闭式基金，开放式基金在激励约束机制、流动性、透明度和投资便利程度等方面都具有较大的优势：（1）市场选择性强如果基金业绩优良，投资者购买基金的资金流入会导致基金资产增加；反之则会导致基金资产减少。这种优胜劣汰的机制对基金管理人形成了直接的激励约束，体现了良好的市场选择。（2）流动性好基金管理人必须保持基金资产具有较高的流动性，才能应付可能出现的赎回，从而减少了基金的流动性风险。（3）透明度高除履行必备的信息披露外，开放式基金一般每日公布基金份额净值，随时准确地体现出基金管理
22、人在市场上运作的能力。（4）方便投资投资者可随时在各销售场所申购、赎回基金，十分便利（除公告暂停申购、赎回日外） 。145. 开放式基金是如何运作的?（1）发起和设立基金管理人经国务院证券监督管理机构核准，依法发售基金份额，募集基金。自收到核准文件之日起六个月内，基金管理人进行基金募集。募集期限届满，开放式基金募集份额总额不少于两亿份，基金募集金额不少于两亿元人民币；且基金份额持有人的人数不少于两百人，方可办理基金备案手续，基金合同生效。（2）市场销售基金管理公司可以通过四途径销售基金：一是由商业银行代销；二是由券商代销；三是由基金管理公司自己销售；四是具有代销资格的证券投资咨询公司。（3）申
23、购或赎回投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金账户，按照规定的程序申请购买基金或卖出基金收回现金，并进行注册登记。（4）投资管理基金管理公司按照所公布的基金合同进行基金投资与管理。（5）信息披露基金管理公司按期公布季度投资组合公告、中期报告、年度报告等，并且每天公布上一工作日的基金份额净值。（6）收益、费用及收益分配基金合同中应对基金收益、费用的计提标准及收益分配方式作出明确规定。一般以现金形式进行收益分配，但投资者可以选择将所分配的现金，自动转化为基金份额，即红利再投资。146. 封闭式基金和开放式基金有什么区别？类别开放式基金封闭式基金基金规模和存续期限基金单位总额根据投资人申购
24、和赎回的需要而随时增减存续期内基金规模不变交易关系申购和赎回始终在基金投资者和基金管理人之间进行交易在基金投资者之间完成交易价格根据基金单位资产净值加、减一定的费用确定由市场供求关系决定交易费用投资者需交纳的费用包含在基金价格之中在基金价格之外要付出一定比例的证券交易税和手续费交易场所主要在银行柜台进行交易在交易所进行交易投资策略为应付投资人赎回需要，保留现金较多，一般投资于变现能力强的资产流动性要求相对较低，可进行长期的投资策略净值公布每个交易日或开放日公布上一日净值每周公布一次基金净值147. 开放式基金管理有哪些主要当事人？ 开放式基金的当事人主要包括：基金投资者、基金管理人、基金托管人以及基金销售机构、注册登记机构、注册会计师、律师等中介服务机构。148. 开放式基金的收益如何分配?可采用两种方式进行收益分配：（1）现金分配。即向投资者分配现金，是目前默认的形式。（2）再投资。再投资方式是将客户分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金
