1、 关于民营企业融资难的调查与思考2015-01-2719:35:47 近年来，县域民营企业发展迅猛，已经济增长新的亮点。但在发展过程中，也还问题，是融资难的问题。最近，笔者就这了专题调研，了思考。 一、民营企业融资的现状 民营经济的发展，各级近年来，县域民营企业发展迅猛，已经济增长新的亮点。但在发展过程中，也还问题，是融资难的问题。最近，笔者就这了专题调研，了思考。 一、民营企业融资的现状 民营经济的发展，各级相继推出了放宽民营企业投资的一系列政策和措施，这为民营企业发展了广阔的融资空间。以 xx 为例：银行信贷支持加大。据调查，2005 年全县民营企业贷款余额为 6.14 亿元，占贷款余额的
2、 15.3%。20 家规模民营企业贷款余额为 2.6 亿元，占银行资金的 50%。 ，优势民营企业信贷需求，如金浩植物油、天龙米业、科力电机等已各商业银行信贷营销的。民间资本涌流。发展民营经济政策的和招商引资的加大，了民间资本涌流，或用于注册新企业，或用于现有规模，或用于创业投资。去年，全县民间投资 30.68 亿元，新增个体户 1536 户，私营企业 283 家，民营企业总产值 88.2 亿元，值 29.87 亿元，对全县 gdp 的率由 2000 年的 10.2%上升到 54.6%；上交税收 8120 万元，占全县财政收入比率由2000 年的 15.2%上升到 40.56%。融资渠道拓宽。
3、2004 年，县财政拿出 500 万元，健全了县中小企业信用担保机构，并以企业化的运作，按担保金额 5-10 倍的规模为中小企业贷款担保，地解决了企业在发展过程中可抵押资产较少、或难以找到担保的难题。 ，科力电机、鑫利公司两家民营企业上市期，上市融资渠道拓宽。 但在调研中也看到，资金紧缺仍然是制约发展的主要原因。 ，80%的企业资金紧张，90%的企业银行门槛高、贷款难、融资难。银行贷款成本高、手续繁、周期长。大的贷款项目需省、市行审批，短则数月，长则年余。审计、评估、保险等中介手续繁琐，费用居高。大民营企业苦于贷款无门。就 xx 而言，全县民营企业多属于中小型企业，一企业成长初期，虽具发展潜力
4、但担保抵押，银行拒绝贷款。资金供需矛盾。全县规模企业虽都与银行了信贷关系，但 90%的企业反映所需贷款与银行信贷支持度差距，资金供需矛盾仍然。种情况下，民营企业的资金一靠多年的原始资本积累，另一以 1%-2%的高息筹集社会闲散资金，了自身的发展。 二、制约民营企业融资的三大障碍 （一）企业素质不高。民营企业停留在家庭管理上，管理滞后，企业信用意识差，甚至有拖欠、逃废银行债务。2005 年，全县民营企业不良贷款达 17326 万元，占其贷款金额的 55.2%。规模效益差，产品科技含量低，竞争力，还款风险大，担保能力弱，银行不愿贷款。不符合产业和环保政策，不少企业短期内有市场、益，但政策风险大，银
5、行不愿贷款。 （二）银行体制不全。贷款集权过度，与县域企业资金需求不相。商业银行强化的授信管理，贷款审批权在总行和省行，县级行贷款审批权。县域民营企业要申请一笔数额稍大的贷款要往返省行和市行数次，十几人签字，耗时数月甚至年余，企业错过商机。风险强调过度，县级行权责不对称。银行过分追求贷款“零风险”和贷款“终身责任制” ，各行贷款慎之又慎，对信贷人员管理上激励与惩罚机制不对称的问题，在县行“权责不对等，奖罚不对称” ，使信贷人员、培养绩优客户的性。流程控制过度，县级金融服务空档。，国有商业银行的贷款上是流向大城市、大企业和项目。去年，xx 金融机构的贷款余额为21.1 亿元，存贷比仅为 46%，
6、四家国有商业银行存贷比 33.6%，低于全省平均 25.7 个百分点。 ，县级行与县域经济发展相的金融产品和服务体系，县域金融服务空档。 （三）抵押担保难。金融机构为防范金融风险，绝大贷款都需要抵押或担保。但县域民营企业实力弱，很难有足够的抵押品，即使企业已发展，有厂房设备，也难以到位，加之外部信用担保机构，民营企业难以贷款。 ，贷款需多项抵押担保手续，如审计、保险、登记、评估等，职能和中介组织层层设卡、多次收费。据调查统计，收费总额约占货款金额的 5-10。贷款额度小，则费用比例更高。 三、民营企业融资的几点建议 （一）企业自身素质，民营企业融资能力。企业应以现代企业管理制度为着力点，结构，
7、发展科技含量高、市场竞争力强的名优特产品，走集约型、专业化生产之路。企业应地向商业银行信息，企业与银行之间的信息沟通，增大财务信息透明度。企业应信用观念和法制观念，消除金融机构对民营企业信贷投入的顾虑。 （二）银行信贷体制，金融服务质量。应制定和县域民营企业特点的信用等级评估和授信制度，下级分行、支行的贷款审批权限，赋予县级行的贷款审批权，以审批手续，服务。应降低信贷门槛，实事求是地判断信贷风险，打破“唯成份论”和“唯规模论”的思维，加大对民营企业的信贷支持。应创（更多精彩来自“秘书不求人” ）造一套符合县域民营企业的产品体系，对企业的流动资金支持，如保理、运单质押等；允许对经营好、货款回收快
8、、信用等级高的客户发放信用贷款；借鉴小额农贷管理经验，在关系密切的小型企业间联保贷款；企业法人代表个人资产抵押（质押）贷款；尝试企业担保职工自然人贷款等。 ，创新贷款营销机制，把贷款营销、管理、质量、收贷收息等内容量化，考核。考核结果与个人收入、晋级、评先挂构，调动信贷和营销人员的贷款性。 （三）信用担保体系，民营企业融资瓶颈。 “，多方筹资，企业化管理，市场化运作”的原则，信用担保机构，鼓励和社会资金组建民间互助型和商业型担保机构。 ，制定可行的担保机构扶持政策；范围、收费标准，出台优惠政策，科学的内控制度；银行与担保机构的合作， “利益共享，风险共担”的原则的风险分摊比例和担保资金的放大倍数。对企业的诚信状况要有的评价标准和惩罚措施，金融机构对守信用的民营企业支持，对逃废债务企业联合制裁。应规范中介机构，组织制定的抵押品登记、保险、评估操作程序，收费项目、收费标准、规范收费，强化监督制约机制，减免或取消企业的评估、登记等费用。 （四） ，为民营企业融资铺路架桥。应从产业发展扶持资金中安排一资金，以财政贴息、国资参股或补助等支持民营企业发展，对企业要税收优惠；融通企业与银行的信贷，银信对民营企业的资金投入；有计划、有地把条件成熟的民营企业推向证券市场，资本运营，企业投入；四是加大招商引资，借助外力，民营企业发展步伐。
