1、1,第三节 商业银行（）,一、商业银行的职能 二、我国商业银行的业务,2,一、商业银行的性质,企业特殊的企业特殊的金融企业,3,二、商业银行的职能,1、信用中介2、支付中介3、信用创造4、金融服务,4,信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是商业银行通过吸收存款等方式，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过贷款等方式，把资金投向社会经济各部门。,1、信用中介,5,2、支付中介,支付中介职能是指商业银行为客户办理与货币有关的各种业务：如办理货币收付、货币兑换和存款转账等业务的职能。,商业银行在发挥其支付中介职能时，是通过存款资金转账来实现的，大大减少现金的
2、使用，节约流通费用，加速资金的周转，提高资金利用效率。,6,3、信用创造,所谓信用创造职能是指商业银行通过存贷业务和转账结算业务的开展，创造出大量的存款货币，从而扩大社会货币供应量。当然，它只是一种帐面上的流通工具和支付手段；此外，银行通过发行大额可转让定期存单等，提供信用流通工具。 信用创造职能是商业银行的特殊职能。,7,4、金融服务,银行为客户提供的各种服务。,8,三、我国商业银行的业务,（一）负债业务（二）资产业务（三）中间业务,9,（一）负债业务 负债业务是指形成银行资金来源的业务。主要包括：1、银行资本金 即自有资本，是银行获得市场准入资格和开展存贷款业务的基础。包括核心资本和附属资
3、本。核心资本（股本和盈余留存）附属资本（次级长期债务资本、损失准备金等）。,10,2、存款业务 商业银行最重要的负债：活期存款、定期存款、储蓄存款、外汇存款。3、借款业务 指商业银行的各种借入款项，包括从中央 银行借款（再贴现、再贷款）、银行同业 拆借，回购协议、发行金融债券等。,11,（二）资产业务 资产业务是银行资金运用的业务，主要包括：1、现金资产 主要包括库存现金、在中央银行的超额存款准备金、存放同业的存款、在途资金等。,12,2、贷款（1）短期贷款、中期贷款和长期贷款；（2）信用贷款、担保贷款、票据贴现贷款；（3）投资贷款、商业贷款、消费贷款和农业贷款；（4）正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款、（ P275，后三种贷款称不良贷款）,13,3、投资 指银行购买有价证券的业务活动。 目的：增加收益；增加资产流动性；降低风险。 我国商行主要投资政府债券、金融债券。,14,（三）中间业务 商业银行不需要运用自己的资金，以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并从中收取手续费的业务。 主要有：结算业务、承兑业务、代理业务、信托业务、租赁业务、银行卡业务等。,
