1、不同时期的个人家庭理财规划案例投资理财可以让有限的资本发生有价值的增长，通过资本的更大积累以改善个人或家庭的生活质量，也让剩余的资本真正用到有价值的地方。个人从事理财投资，需要首先明确的是，任何一个投资项目与理财产品都有相应的风险，有风险就可能出现投资亏损。形形色色的投资理财相关信息，难免让大家眼花缭乱，但是没关系，经过小编的整理，希望大家能够对其认识更深一步！通过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。1.单身期个人理财案例处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定
2、额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27 岁，某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计 10000，收入合计 40000，支出合计 24000，有单位提供的社保，理财目标是 3 年后买房结婚，清还债务，5 年后打算每月 1000 元做基金定投，1000 元做银行存款。陈先生理财规划分析：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一
3、年后购房没有问题。假如目前房价大约在 6000 元/平米，以购买 80 平米的房子，首付30%，按揭 20 年，等额本息还款为例：房款总额=6000 元/平米*80 平米=48 万首付 48*30%=14.4 万元。每月还贷 2515.03。陈先生目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债 10000 元，其中信用卡负债 5000 元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入
4、部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。2.年轻家庭理财案例处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30 岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后 5000 元左右。太太从事出纳工作，月薪税后 3000 左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000 元/ 月。每月净现金流量 2400 元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。
5、刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用 5000 元；中长期目标希望 5 年后生孩子。5 年后购置住房 80 平米一套；长期目标 30 年后退休，可以得到有保证的晚年生活。刘先生理财规划分析：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约 3 万元；孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加 2000 元。19 岁孩子上大学，若按照 2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24 年后方刘先生需要准备大约 23 万元。住房方面，如果刘先生要在 5 年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7 成 20 年的按揭购房，不
6、建议完全自付。按照城市市价 7000 千元，购置 80 平的房产总价 56 万。5 年准备 30%，16.8 万元的首付款，每月还款 2934.2 元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备 6 大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为 85 岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生 58 岁时大约需要准备超过一百万的退休款；因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。3.成熟家庭理财案例该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债
7、务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金；稳健增值及准备退休；享受生活和规划遗产。深圳投哪金融服务有限公司企业文化核心价值观：成人就己，客户至上，诚信为本公司愿景：立志于构建中国诚信安全的网络借贷信息中介，毕生致力于中国诚信价值体系建设，铸就百年企业，实现实业报国理想。理财有风险，投资须谨慎！小草急急忙忙的返青依旧；细雨迷迷濛濛的飘洒依旧。盈盈月下来，照亮你的山歌依旧；灿灿星升起，白杨树绿影婆娑依旧。好风似水，不惊你安眠依旧；鸟儿呢哝，爱的春天依旧。可我，望尽了我的花季，望尽了长长的一路落英缤纷呵！岑凯伦的绵绵春雨依旧，戴望舒的深深雨巷依旧！漂泊的船，寻找一个温馨港口；孤寂的心，渴望一声温暖问
8、候。是你在我最落寞的时候，把亲切放在我左右；是你在我最失意的时候，把慰藉放在我心头。红酥手，黄藤酒；春如旧，人空瘦。蝴蝶双飞影孤单，泪痕红浥鲛绡透！那一叶小舟，那一双眼眸，望穿了几层山水几层楼？那一缕相思，那一缕离愁，孤独了多少暮风晨雨后？春风依旧，桃花依旧；春水依旧，明月依旧；渡口依旧，时光依旧。前世的情缘，今生的守候，多少次梦里相逢，追忆难收，点点相思堆成无言的愁。红尘多少爱，化作春水流。时光悠悠，岁月悠悠；韶华易逝 真情难留。忘情川上谁因离恨泪流？三生石前谁为痴情消廋？纵然我望断天涯孤独依旧，在桃花飘落的渡口，我依然会为你采撷相思的红豆；在海鸥飞翔的码头，我依然会为你升起祝福的星斗。你若微笑，我青山妩媚；你若安好，我绿水无忧！你若想我，我春风盈袖；你若念我，我春住心头！
