1、1第一章 一、单选题1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ） 。A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票基金 D、减持固定收益类产品2、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力3、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ） ，以对自己的资产进行保值。A、股票 B、浮动利率产品 C、固定利率产品 D、外汇4、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（ ） 。A、增加银行存款 B、卖出手中外汇C、增持固定收益证券 D、出售手中股票5、个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A、法定代理关系
2、B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系6、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） 。A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） 。A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置8、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（ ） 。A、股票 B、储蓄产品 C、房地产 D、股票基金9、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ） 。A、风险性 B、收益型 C、建议性 D、个性化10 某银行最近推出一项理财计划，该
3、计划的理财期限为 6 个月（如未提前终止） ，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率 5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（ ） 。A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划11、下列不属于财政政策工具的是（ ） 。A、税收 B、再贴现 C、预算 D、财政补贴12、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ） 。A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长2B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不宜开展C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹13、某银行
4、新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付 100%本金。据此推断该理财计划属于（ ） 。A、保证收益理财计划 B、固定收益理财计划C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划二、多选题1、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议D、个人投资产品推介 E、理财计划2、 中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（ ） 。A、资金业务 B、个人理财业务 C、证券经营业务D、信托投资业务 E、贸易融资业务3、对于个人而言，利率水平的变动会影响（ ） 。A、对存款收
5、益的预期B、消费支出和投资决策的意愿C、从银行获取的各种信贷的融资成本D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E、购买股票还是购买债券的决定4、下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ） 。A、加大国债发行量 B、降低印花税 C、养老保险制度D、提高法定存款准备金率 E、推行货币化分房5、下列关于私人银行业务的说法，正确的有（ ） 。A、是一种向高净值客户提供的综合理财服务B、不仅为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务C、目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠的目的D、核心是理财规划服务E、产品与服务的
6、比例比一般理财业务中的比例小三、判断题1、在经济放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。 （ ）2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （ ）3、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映反映理财产品的真实收益水平。 （ ）4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收益可通过努力劳动获得明显增加，那么3个人理财应更多配置储蓄产品类资产。 （ ）5、在综合理财服务中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。 （ ）6、商业银行不得销售无产品期限的理财产品。 （ ）第二章 一、单选题1、某投资者投资资产由
7、 2 种增为 50 种，下列无法因这种做法而降低的风险是（ ） 。A、市场风险 B、独特风险 C、特定公司风险 D、非系统风险3、李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，这该笔投资2 年后的本利和是（ ）元。 （不考虑利息税）A、23000 B、20000 C、21000 D、2310012、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25%、10% 、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10% 、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为（ ） 。A、7.5% B、26.5% C、21.5% D、18.75
8、%13、小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和 B，若理财产品 A 的期望收益率为 10%，理财产品 B 的期望收益率为 15%，则该投资组合的期望收益率是（ ） 。21、下列指标中， （ ）可以用来衡量投资的风险。A、收益率的算术平均 B、收益率的几何平均C、期望收益率 D、收益率的方差22、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20%，则下列说法正确的( )。A、目前领取并进行投资更有利 B、3 年后领取更有利C、目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D、无法比较何时领取
9、更有利23、下列指标中， （ ）用来描述投资人对投资回报的预期。A、收益率的方差 B、收益率的标准差 C、期望收益率 D、收益率的算术平均24、各资产收益的相关性（ ）影响组合的预期收益， （ ）影响组合的风险。A、不会，不会 B、不会，会 C、会，不会 D、会，会26、下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（ ） 。A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票产品B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具27、生命周期理论比较
10、推崇的消费观念是（ ） 。A、及时行乐， “月光族”4B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平28、一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰。A、家庭形成期 B、家庭成长期 C、家庭成熟期 D、家庭衰老期29、下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（ ） 。A、家庭衰老期尽量不要承担贷款B、投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C、家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D、家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款30、货币之所以具有时间价值，不是因为（ ） 。A、货币占用具有机会成本
11、 B、通货膨胀可能造成货币贬值C、投资风险需要补偿 D、人们偏好在未来消费3132 李先生在 2008 年年初以每股 18 元的价格购买了 100 股某公司股票，2008 年每股共得到 0.30 元红利。31、若 2008 年年底时该公司的股票价格为每股 24 元，则该笔投资的持有期收益为（ ） 。A、30 B、570 C、600 D、63032、若年底时该公司的股票价格为每股 21 元，则该笔投资的持有期收益率为（ ） 。A、15.7% B、16.7% C、18.3% D、21.3%33、若持有期收益率为 35%，则年底时该公司的股票价格应为每股（ ）元。A、18 B、21 C、24 D、2
12、734、用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（ ） 。A、银行活期存款 B、半年以内定期存款C、货币型基金 D、股票基金35、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ） 。A、金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B、哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C、纺锤型结构适合成熟市场D、梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构36、与定期存款相比，股票的收益率较（ ） ，流动性较（ ） 。A、高，高 B、高，低 C、低。高 D、低。低37、单利和复利的区别在于（ ） A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日5B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C
13、、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算二、多选题1、下列关于年金的说法，正确的有（ ） 。A、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B、分期偿还贷款属于年金收付形式C、年金额是指每次发生收支的金额D、年金时期是指相邻两次年金额间隔时间E、年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期2、个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑（ ） 。A、即期收入 B、未来收入 C、工作时间 D、退休时间 E、可预期的开支3、弹性较小的理财目标有（ ） 。A、子女教育 B、房产投资 C、未来购车 D、父母赡养 E、出国旅游4、影响客户投
14、资风险承受能力的因素有（ ） 。A、年龄 B、资金的投资期限 C、理财目标的弹性 D、学历与知识水平 E、财富5、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（ ） 。A、后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B、先享受型投资者的储蓄率较高C、购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D、以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E、先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险6、下列关于风险测定指标的说法，正确的有（ ） 。A、标准差和方差可以用来衡量投资风险B、方差越大，数据的波动也越大C、标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D、变异系数就是标准差与预期收益率的比值
15、E、变异系数越大，投资项目越优7、构成投资者必要收益率的三部分是（ ） 。A、真实收益率 B、持有期收益率 C、通货膨胀率 D、风险报酬 E、预期收益率8、维持最佳资产投资组合，必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（ ） 。A、投资目标规划 B、资产类别的选择 C、资产配置策略与比例配置D、定期检查 E、动态分析调整9、家庭在投资前应留有的现金储备包括（ ） 。6A、家庭基本生活支出储备金B、家庭意外支出储备金C、家庭短期债务储备金D、家庭短期必须支出E、家庭大额长期闲置资金10、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?( )A、CPI 上涨B、发行公司发新股增加资本额C、公司高
16、层人事变动D、股票分割E、央行在公开市场大量售出政府债券11、导致金融产品系统性风险的因素包括( )。A、经济周期 B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机三、判断题1、两个资产的协方差不可能为零。 （ ）2、投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。 （ ）3、 “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里” 。这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。 （ ）4、投资期限越长越应该选择短期内风险较低的投资工具。 （ ）5、相对于 1000 元的确定收益而言，风险追求者更倾向于 50%的概率得 2000 元。 （ ）6、为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户
17、决定其风险承受能力。 （ ）7、如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。 （ ）8、相对风险承受能力由一个人投入到风险资产的财富比例来衡量。 （ ）9、通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。 （ ）10、一般而言，单亲家庭的风险承受能力相对较低。 （ ）11、老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。 （ ）12、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。 （ ）13、期望收益率是在面临不确定的情况下，用来描述投资人对投资回报的一种预期。 （ ）14、在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润。
18、 （ ）15、相信市场有效的投资者往往采用主动投资策略。 （ ）16、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。 （ ）17、资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。 （ ）18、纺锤型资产结构是一种赌徒型的资产配置。 （ ）19、投资产品的税收属性会对个人投资的选择产生重要的影响。 （ ）20、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 （ 错 ）7第三章 金融市场一、单选题1、从本质上说，回购协议是一种（ ） 。A、以证券为抵押品的抵押贷款 B、
19、融资租赁 C、信用贷款 D、金融衍生产品2、假定某日挂牌利率为 9.9275%，拆出资金 100 万元，期限为 2 天，固定上浮比率为 0.0725%，则拆入到期利息为（ ） 。 （假定年天数以 365 天计算）A、548 B、521 C、274 D、2603、下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ） 。A、货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B、相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C、在回购市场上，回购价格只与回购期限相关D、货币市场工具又被称为“ 准货币”4、2007 年 9 月 1 日，某企业将持有的面值为 10000 元、
20、到期日为 2007 年 9 月 16 日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 0.2%，则银行实付贴现金额为（ ）元。A、10000 B、9980 C、9990 元 D、1001010000（10.2%/2）= 9990（元）5、短期政府债券采用（ ）发行。A、按面值发行 B、溢价发行 C、贴现发行 D、平价发行6、下列不符合期货交易制度的是（ ） 。A、交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B、交易所每周结算所有合约的盈亏C、会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D、会员持有的某一合约投机头寸存在限额7、买入看涨期权最大的损失是（ ） 。A、期权费
21、B、无穷大 C、零 D、标的资产的市场价格8、投资者买入一份看跌期权，若期权费为 C，执行价格为 X，则标的资产的价格为（ ） 。A、X+C B、XC C、CX D、C9、在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（ ） 。A、固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多B、间接标价法下的汇率也下降C、本国货币币值下降D、外国货币与本国货币的比价下降10、买入看涨期权， （ ） 。A、潜在利润最大为期权费8B、潜在最大损失为无穷大C、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡D、是预期市场未来下跌的操作行为11、一张面值为 100 元的附息债券，期限为 10 年，息票率为 10%，如果当
22、时的市场利率为 10%，则债券价格是（ ）元。A、100 B、110 C、90 D、12112、下列属于货币市场的是（ ） 。A、中长期债券市场 B、全国银行间同业拆借市场C、中国大陆 A 股市场 D、银行中长期信贷市场13、LIBOR 指的是（ ） 。A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行间同业拆放利率14、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（ ） 。A、金融期权合约 B、金融互换合约 C、金融远期合约 D、金融期货合约15、下列金融市场中， （ ）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货
23、币市场 B、纽约股票交易所C、伦敦国际金融期货交易所 D、新加坡国际货币期货交易所16、下列不属于货币市场工具的是（ ） 。A、短期政府债券 B、中长期债券 C、商业票据 D、大额可转让定期存单17、下列关于金融衍生产品的说法，不正确的是（ ） 。 A、利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品B、货币互换是将一种货币的本金和利息与另一种货币的等价本金和利息进行交换的金融互换C、股票指数期权属于期货期权D、当预期利率要上扬时，持有金融债券的投资者应该进行利率期货合约的空头套期保值18、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（ ） 。 A、互换中可以包含两个以上的当事人B、货币互换需要交换
24、等价的本金，而利率互换不需要交换本金C、金融互换是通过银行进行的场内交易D、货币互换中需要事先敲定汇率19、债券面值为 B，票面利率为 C，投资者以价格 P 购进债券并持有到期，获得收益率为 r，现知PB，则（ ） 。A、RC B、r = C C、r 国库券定期存款B、国库券大额可转让存单定期存款C、定期存款 国库券大额可转让存单D、国库券定期存款 大额可转让存单52、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ） 。 A、若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B、若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C、看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资
25、产价格时执行期权，获得一定收益D、看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同1253、3 个月国库券（假定 90 天） ，面值 100 元，价格为 99 元，则该国库券的年贴现率为（ ） 。（假定年天数以 360 天计算）A、1% B、4.2% C、1.1% D、4%54、一般来说， （ ） 。A、债券价格与到期收益率同向变动B、债券价格与市场利率反向变动C、债券到期期限越长，贴现债券价格越高D、债券面值越大，贴现债券价格越低55、下列不属于货币市场特点的是（ ） 。A、流动性强 B、风险小 C、偿还期短 D、筹集的资金大多用于固定资产投资56、利率期货的基础资产是（ ） 。 A、利率 B、股
26、票 C、债券 D、远期利率合约57、一般情况下，可转换债券的风险（ ） 。 A、高于股票 B、低于普通债券 C、高于国债 D、低于储蓄产品58、下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ） 。A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B、附有赎回权的债权的潜在资本增值有限C、在保护期内，发行人可以行使赎回权D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金60、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） 。A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红61、股指期货是为管理股市风险尤其是
27、（ ）而产生的。A、系统性风险 B、非系统性风险 C、信用风险 D、公司经营风险62、关于债券，下列说法正确的是（ ） 。A、一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高63、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ） 。A、只有保障功能 B、不具有投资功能13C、兼有保障和投资功能 D、一定程度上降低了收益率65、目前， （ ）是世界上最大的外汇交易中心。A、纽约
28、B、伦敦 C、东京 D、巴黎66、证券信用评级的主要对象为（ ） 。A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券二、多选题1、下列对于货币市场上交易行为分析正确的是（ ） 。A、贴现实质上是一种票据买卖关系B、转贴现实质上是一种票据再买卖关系C、再贴现实质上是中央银行对商业银行的贷款D、回购协议实质上是一种以证券为质押的质押贷款E、中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作2、货币市场的特征包括（ ） 。A、资金融通期限短 B、高流动性 C、高收益 D、低风险 E、交易量小3、短期政府债券的特征包括（ ） 。A、违约风险小 B、流动性
29、强 C、面额大 D、收入免税 E、交易成本高4、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ ） 。A、远期 B、期货 C、信托 D、期权 E、互换5、基金的基本当事人包括（ ） 。A、证券交易所 B、基金投资者 C、基金管理人D、基金托管人 D、证监会6、下列关于期权的说法，正确的有（ ） 。A、期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B、美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C、欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D、看涨期权是指期权买方向卖方出售基础资产的权利E、对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利7、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中有（
30、） 。A、短期融资券 B、大额可转让定期存单 C、长期国债D、普通股 E、银行承兑汇票8、投资型保险产品具有（ ）功能。A、保障 B、投资 C、投机 D、套期保值 E、定价149、下列属于金融衍生工具的有（ ） 。A、普通股 B、公司债券 C、股指期货 D、远期利率协议 E、货币互换10、下列契约方中， （ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。A、看涨期权多头方 B、看跌期权多头方 C、远期合约多头方D、期货合约多头方 E、期货合约空头方12、保险产品的功能包括（ ） 。A、转移风险 B、分摊损失 C、补偿损失 D、融通资金 E、套期保值13、一
31、般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（ ） 。A、土地供给减少 B、经济衰退 C、房地产需求下降D、房地产周边交通状况大幅改善 E、居民收入下降14、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（ ） 。A、保费中含有投资保费 B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D、费用较低E、流动性较强15、汇率变动是（ ）等一系列因素共同作用的结果。A、国际收支状况 B、汇率制度 C、经济增长率D、利率水平 E、突发事件16、当其他条件不变，市场利率下降时， （ ） 。A、债券价格下降B、发行人行使赎回权的概率增加C、会使投资者面临再投资风险D、债券再
32、投资收益率下降E、发行人行使赎回权的概率降低17、设立信托的书面文件应当载明的事项包括（ ） 。A、信托目的 B、信托关系人 C、信托财产的范围D、受益人取得信托利益的金额 E、受益人取得信托利益的形式18、投资性保险产品包括（ ） 。A、意外伤害保险 B、分红保险 C、定期寿险 D、万能寿险 E、投资连结保险19、外汇市场的功能包括（ ） 。A、充当国际金融活动的枢纽 B、形成外汇价格体系C、调剂外汇余缺，条街外汇供求15D、实现不同地区间的支付结算E、运用操作技术规避外汇风险20、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有（ ） 。A、权证 B、基金 C、期货 D、利率互换 E、债券买断式回购
33、21、下列理财产品中具有保本性的产品包括( )A、货币市场基金 B、股票市场基金 C、政策性金融债券 D、政府债券 E、央行票据 三、判断题1、金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时遵循的价格是期权价格。 （ ）2、证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。 （ ）3、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。 （ 对 ）4、金融远期合约中，将来卖出资产方的一方称为“多方” 。 （ ）5、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 （ ）6、金融期权只能在交易所进行交易。 （ ）7、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （
34、 ）8、个人所获得的保险赔款免征个人所得税。 （ ）9、金融衍生产品的价值依赖于基本标的资产的价值。 （ ）10、企业可以将大额可转让定期存单的到期日同各种固定预期支出日期联系起来，到期以存单的本息支付。 （ ）11、金融期货的买入方就是否履约具有选择权。 （ ）12、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。 （ ）13、对于期权的卖方来说，如果市场价格对他不利的话，他就可以选择不执行期权。 （ ）14、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 （ ）15、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （ ）16、只有符合一定条件的可保风
35、险才可以运用保险来进行管理。 （ ）17、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 （ ）18、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。 （ ）第四章 一、单选题1、货币型理财产品具有投资期限（ ） ，资金赎回（ ） ，本金、收益安全性高等主要特点。A、短，灵活 B、长，不灵活 C、短，不灵活 D、长，灵活2、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2007 年 8 月 1 日，某人投资 5000 元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 2.62%，则理财收益为（ ）元。A、33 B
36、、66 C、131 D、2623、增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。A、新股、可转债、认股权证 B、可转债、可分离债、认股权证16C、新股、可转债、可分离债 D、新股、可分离债、认股权证4、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午 3 点整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间 B、伦敦时间 C、北京时间 D、东京时间5、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是（ ） 。A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权6、债券
37、挂钩类理财产品主要是指在（ C ）和（ C ）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场7、 （ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率8、我国 QDII 基金在我国（ ）设立，从事（ ）投资。A、境内，境内 B、境内，境外 C、境外，境内 D、境外，境外9、结构性产品的浮动收益部分来源于（ ） 。A、市场无风险利率 B、市场平均收益率C、所挂钩标的资产的利息或红利 D、所挂钩标的资产的价格变
38、动二、多选题1、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ） 。A、国债 B、金融债 C、中央银行票据 D、债券回购 E、高信用级别的企业债2、债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。A、国债 B、金融债 C、中央银行票据 D、期权 E、股票3、信托的特点包括（ ） 。A、信托是以信任为基础的财产管理制度B、信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C、信托管理具有不连续性D、信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E、受托人要承担所有的损失风险4、结构性理财产品大致可以细分为（ ） 。A、外汇挂钩类 B、利率挂钩类 C、股票挂钩类D、商品挂钩类 E、指数挂钩类175、
39、外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ） 。A、流动性风险 B、集中投资风险 C、汇率风险D、提前终止的风险 E、到期时收取保证投资金额的风险6、假设当前欧元兑美元的汇率是 1：1.4423，投资者预计欧元兑美元汇率上升。它可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入 10000 美元，存期为 6 个月，并同时向银行出售一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有（ ） 。A、投资者收益包括存款的利息收入和向银行出售期权获得的期权费B、到期日银行拥有向投资者以每欧元对 1.4423 美元的价格购买 10000 美元的权利C、到期日银行拥有向投资者以每欧元对 1.4423
40、 美元的价格出售 10000 美元的权利D、到期日投资者拥有向银行以每欧元对 1.4423 美元的价格购买 10000 美元的权利E、到期日投资者拥有向银行以每欧元对 1.4423 美元的价格出售 10000 美元的权利7、结构性理财产品的特点包括（ ） 。A、一般风险很低 B、以场外交易为主 C、传统金融工具与衍生工具相结合D、灵活性强 E、无风险8、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )A、市场利率波动B、外汇市场汇率波动C、提前终止权掌握在银行手里D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本E、股票市场价格指数波动9、理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，
41、下列说法正确的是( )A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性B、理财产品的安全性越高，其流动性越强C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性E、以上皆对二、判断题1、货币型理财产品的信用风险高于贷款类理财产品。 （ ）2、在银行货币型理财产品存续期内，投资者通常可以根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购，但不可以随时赎回。 （ ）3、信托按委托人或受托人的性质不同可分为法人信托和个人信托。 （ ）4、信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。 （ ）5、对于机构投资者配售的网下申购新股有 6 个月的锁定
42、期，即在首日上市的 6 个月结束后，网下申购部分才可以上市交易。 （ ） 6、结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的金融产品。 （ ）7、QDII 使得内地居民可以投资于境外资本市场。 （ ）8、结构性理财产品有时只挂钩于一只股票，根据其表现决定收益回报。 （ ）9、结构性理财产品的保本率并不影响其最高收益率。 （ ）1810、新股申购类理财产品收益率受到新股申购中签率和上市首日平均涨幅的影响。 （ 对 ）第五章 一、单选题1、债券投资者的投资收益不包括（ ） 。A、长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B、买卖债券形成的价差
43、收入C、在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D、长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红2、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ） 。A、也叫价格风险B、当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益D、债券的到期时间越长，利率风险越大3、下列关于基金价格和费用的说法，正确的是（ ） 。A、一般来说，封闭式基金的价格与基金净值反方向变动B、开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C、一般来说，开放式基金的价格与基金净值同方向变动D、开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升4、下列关于可赎回债券的说法，不正确
44、的是（ ） 。 A、通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权B、但市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C、可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权D、债券的可赎回条款降低了债券的内在价值5、下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（ ） 。A、通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的B、通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低C、发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D、发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损6、下列关于股票的理解，正确的是（ ）
45、。A、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书B、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平C、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股利D、优先股的股息发放先于普通股，但不是定额的7、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（ ） 。A、投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B、信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任19C、银行担保的信托产品风险较低D、信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台8、一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下， （ ）具有保值增值的作用。A、固定收益证券 B、现金 C、黄金 D、储蓄9、下列关于债券的说法，不正确的是（ ） 。A、当市场利率上升时，债券的市场交易价格下降B、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金都会收到不同程度的影响C、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D、当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加10、在基金转换中，投资者 T 日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（ ）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。A、T B、T+1 C、T+2 D、T+311、我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。A、国务院 B、财政部 C、中国人民银行 D、国资委12、人们常说的“纸黄金”是指（ ） 。A、黄金基金 B、黄金存折 C、金币 D、黄金期
