1、富人的第一个秘密：善用借来的钱，不讨厌负债。穷人讨厌负债，尤其是我们父母那一辈，因 为过惯了苦日子，能不欠别人的钱就尽量不欠。其实负债没有想象中那么令人讨厌。这里有个恒等式：资产=负债+所有者权益。负债是我们资产的一部分。从上面的公式可以看出，如果把负债去掉，相当于让我们的资产也跟着减少了。反之，一个人的负债增加了，资产也会跟着增加。学姐：我们借来的钱越多，可利用的资产也会越多。很多人贷款炒房，最后成了暴发户，其 实就是利用了这个道理。他 们借了银行的钱，使这部分钱成为自己的资产，然后充分利用市场机会，使 资产增值。如果不 贷款，不负债，也就拿不出这部分资产，同时会失去增值的机会。吴晓波曾经提
2、过一个“货币的杠杆效应”，意思就是用负债来撬动更多的钱，放大自己的财富。善用负债，对我们是有好处的。还有一种负债方式，就是手机的借贷平台，比如花 呗，微粒贷，京东白条等。大部分人有一种心理，就是急于把这部分负债偿还掉。比如在花呗上欠了1000块，本来可以分12期还完，但 这个月刚发了工资，就赶 紧一次性把这1000块全部还上，不然心里总感觉有个缺口，不踏 实。这其实还是排斥负债的思维方式。负债是我们资产的一部分，提前消灭了负债，相当于提前砍掉了我们的一部分资产，对我们是不利的。小狗钱钱里面有个观点：应当尽可能少地偿还贷款，也就是分期付款。分期付款的额度越低，我们手里剩下的钱就越多，可支配的资产
3、也就变得越多。总结一下：第一，增加负债也会同时增加资产，所以 负债并不讨厌；第二，已 经产生的负债不必急着一次还清，每次尽可能少地偿还贷款。有些同学会问：那是不是说，我借钱借的越多越好？当然不是，负债在一定范围内是对我们有好处的，但如果负债爆表，那就是个危 险信号。比如，一个人大部分资产都依靠借贷，那就有问题了。 这里面有个“ 资产负债率”的概念：资产负债率=总负债 /总资产一般情况下，资产负债率超过50% ，也就是 说你的资产中有一半以上是负债，那就说明欠的太多了，负债爆表了，你的资产负债情况有危险了。富人的第二个秘密：增加被动收入，储蓄养鹅。如果把我们的财富比作一个蓄水池，我们希望池子里的
4、水越来越多，有两种办法很容易想到：一种是增加进水量；另一种是减少排水量。这就是开源节流的道理，一边增加收入，一 边减少支出。先来看富人如何增加收入。我们常常说的工资，是我们的主动收入。而富人的股息收入，债券利息，房地产租金等带来的现金流就是被动收入。当我们的被动收入能够覆盖掉支出的时候，我们就实现了“ 财务自由”。有人问，我现在没什么本钱，能不能增加被 动收入？答案是：当然能！100元也可以理财！理财投资任何人都可以做，不是有钱才可以理财，而是理财才会有钱！我们来看一下，100块在10%的复利作用下， 20年后有多少？答案是75603元。事实的真相是：正是因为这样的行为导致我们自己堵死了自己的
5、赚钱途径！我们把钱花在不能持续产生价值的事情上，我们不投资自己，自己的 赚钱能力就很难得到提升，收入的增加也就变得很困难！比如欢乐颂里面的樊胜美，她年过30，只 拥有一堆看似光鲜亮丽的衣服！关键时刻， 顶啥用？！世界上没有只赚不亏的投资，如果有的话，那一定是投资自己，自己才是最 值得投资的，因为你的价值会越来越大。其实有钱人都特别舍得为自己的未来花钱，我们虽然现在不一定有钱，但可以学习这种思维！学姐：世界上唯一稳赚不赔的投资的就是自我投资，为学姐这句话点赞。回到今天的晨读，熊老板的那几个同学的故事：其实我们大部分人都是C，也许学生时代还不错，甚至拔尖，工作好像听上去也很体面，但是始终郁郁不得志
6、，并没有想象的那样出任CEO，迎娶白富美，走上人生巅峰。但是呢，我们的大部分甚至超过1/2的时间都贡献给了工作岗位，不太轻松也没有特别累， 钱挣得不多也不少，不想干了吧，还有房贷呢，孩子还要上学呢，感觉特别无奈。还有一部分人是B，挣得特别多， 压力特别大，感 觉自己可能钱没花完人就没了。周围的圈子都开好车，住大房子，辛辛苦苦点灯熬油挣的钱，都贡献在这上面了。极少数人是A，一路春风得意，万事顺遂， 简直是人生赢家啊，聚会都是大家羡慕的对象。当然我们可能不像A那么倒霉，突然半道上单位不景气了，面临失业的风险，但是我 们谁也不知道这种事到底会不会发生在自己身上，不是吗？极少数人能够像D一样，有自制力，延 迟满足，有眼光，能看到房价的节节攀升并且勇于出手，宁可自己住小一点，多买一套房子。D很清楚一些人生财富的哲理，比如：1、延迟满足，宁愿住小房子，不要摆阔；2、房产是投资，而不仅仅是炫耀或者享受用的；3、别人恐慌的时候要贪婪。有本书叫邻家的百万富翁，作者经过调查， 发现美国的百万富翁往往都是那些看上去并不起眼的人。他们开中等档次的车，住中等大小的房子，对自己消费非常克制。他们的钱都花在了投资上，很少花在不必要的消费上。
